协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提(tí)前(qián)公(gōng)告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对(duì)于规(guī)范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负(fù)债成本(běn)。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调(diào)整人(rén)民币通(tōng)知存款及协(xié)定存(cún)款产品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执却之不恭受之无愧是什么意思，却之不恭受之有愧是接受还是拒绝行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推动存款利率市(shì)场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)、七(qī)天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支(zhī)取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利(lì)率调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行也(yě)公告了关于(yú)平(píng)安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产品调(diào)整的公告(gào)。平安(ān)银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利(lì)率也(yě)为(wèi)自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银(yín)行通知(zhī)存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人(rén)员对财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾(céng)预(yù)计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大(dà)行客服(fú)对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签(qiān)订协定存(cún)款合(hé)同(tóng)，开立(lì)银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基(jī)本额(é)度(dù)，银行对基本额度(dù)内(nèi)存(cún)款按活期存款利率计息(xī)，超过基本(běn)额(é)度的部分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的(de)一种存款。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协(xié)定存(cún)款和传(chuán)统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过(guò)手机(jī)银行(xíng)或(huò)网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活(huó)期利率计付(fù)利息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息(xī)，只面向企业(yè)办理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存款实际上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利(lì)于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说，会(huì)有一(yī)定的(de)利(lì)息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本(běn)。

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