协定存(cún)款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析(xī)师(shī)认为，对于(yú)规(guī)范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新规则会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业(yè)务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为(wèi)自律上限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(y四川地震最新消息今天，20分钟前四川刚刚发生地震ě)在今日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年(nián)5四川地震最新消息今天，20分钟前四川刚刚发生地震月15日对(duì)部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按(àn)照调整后挂(guà)牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银(yín)行(xíng)智(zhì)能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行(xíng)利率较基(jī)准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均(jūn)为(wèi)自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的(de)银行(xíng)两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂(guì)林银行通(tōng)知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财(cái)联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江苏(sū)省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此(cǐ)次新规(guī)利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次四川地震最新消息今天，20分钟前四川刚刚发生地震(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协(xié)定存款是(shì)指企业与(yǔ)我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度(dù)，银(yín)行对(duì)基(jī)本额(é)度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利(lì)率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协(xié)定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天(tiān)通知存款(kuǎn)和(hé)七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款，支取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠(qú)道提(tí)前一天或七天通知银行，即可(kě)按(àn)实际存期及(jí)支取日相应币种档次利(lì)率计付(fù)利(lì)息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于(yú)活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通(tōng)知存(cún)款和协(xié)定存款在银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存(cún)款一般都(dōu)要求最低(dī)起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对(duì)较(jiào)高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款实际(jì)上(shàng)是(shì)针对特定存取需求(qiú)的客(kè)户(hù)，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但另(lìng)一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩水了(le)，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若(ruò)存贷(dài)款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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