协定存款、通(tōng)知存(cún)款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的(de)自(zì)律上限，相较于此前下(xià)调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上(shàng)限调(diào)整新规，银行业(yè)券商分析师(shī)认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无(wú)序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成本(běn)。预(yù)计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起(qǐ)调整(zhěng)人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中你是谁为了谁原唱是谁 你是谁为了谁是什么歌名，协(xié)定存(cún)款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按(àn)支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协(xié)定(dìng)存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整的(de)公(gōng)告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行(xíng)利(lì)率按照区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通知，对协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看(kàn)，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的(de)银行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅(fú)不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人员对(duì)财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分(fēn)析(xī)师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算账户，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按(àn)活期(qī)存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的(de)一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通知(zhī)你是谁为了谁原唱是谁 你是谁为了谁是什么歌名存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上银行等(děng)渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币(bì)种档次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质(zhì)介于活期(qī)和(hé)定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普(pǔ)通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大(dà)行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要(yào)求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市(shì)场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了(le)，怎(zěn)么(me)看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗(luó)志(zhì)恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来(lái)说，会(huì)有一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激(jī)企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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