协定存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负(fù)债成本(běn)。预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款拿破仑法典的意义和基本原则是什么，拿破仑法典的意义和基本原则有哪些既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币(bì)通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定(dìng)存款为(wèi)执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推动存款利(lì)率市场化(huà)，该(gāi)行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行拿破仑法典的意义和基本原则是什么，拿破仑法典的意义和基本原则有哪些(xíng)利(lì)率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按(àn)照调(diào)整(zhěng)后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存(cún)款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构(gòu)执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利(lì)率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人(rén)员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招商证券银(yín)行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前(qián)六(liù)大(dà)行1天(tiān)、7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一(yī)家大行(xíng)客(kè)服对财联社记(jì)者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开(kāi)立(lì)银行结算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户基(jī)本额度(dù)，银行对基本额度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额(é)度(dù)的部(bù)分，按协(xié)定(dìng)存款利率支付(fù)利(lì)息的(de)一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协(xié)定存款和传(chuán)统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七(qī)天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或网上(shàng)银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款一般都要求最(zuì)低(dī)起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特(tè)定存(cún)取需求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活(huó)期存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会有一定的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资(zī)并(bìng)降低融资成本。

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