财(cái)联社4月21日讯过渡句在文章中起什么作用，过渡句在文中起什么作用,有什么好处（记者 王宏）财(cái)联(lián)社(shè)记者从业内获悉，近(jìn)期监(jiān)管(guǎn)部门正(zhèng)陆续召(zhào)集相关保险公(gōng)司开会，主要内容是进(jìn)行窗(chuāng)口指导，要求寿险公司(sī)调(diào)整新(xīn)开发产品的定价利率，控制(zhì)利差损，要求新开发产(chǎn)品的定(dìng)价利率从3.5％降到3.0％。主要(yào)思想(xiǎng)是市场有效，监管(guǎn)有为，主体调节(jié)在先(xiān)，控制节奏，实(shí)现软(ruǎn)着陆。

　　新开发(fā)产品定价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉，近(jìn)日监(jiān)管(guǎn)部门陆续召集了多(duō)家寿险公司(sī)开会，以窗(chuāng)口指导(dǎo)的名义，要求公司调整产品利率，控制利差损。

　　据悉，监管(guǎn)要求险(xiǎn)企(qǐ)新开(kāi)发产品(pǐn)的定(dìng)价利率从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％。此次调整的(de)主要思路是市场(chǎng)有(yǒu)效，监(jiān)管有为，主体调节在先，控制(zhì)节奏，实现(xiàn)软(ruǎn)着陆。

　　这次调整是不久前监管召(zhào)集险企进行调研会的后续。3月21日财(cái)联社记(jì)者曾报(bào)道，为(wèi)引导人身险业降低负债成(chéng)本，加强行业负(fù)债质(zhì)量管理(lǐ)，银保监会(huì)人(rén)身险部(bù)组织保(bǎo)险行业协会以(yǐ)及多(duō)家(jiā)保险(xiǎn)公司开展调研。将重点调研普通险预(yù)定利率分布(bù)、分红(hóng)险预定利率和分红水(shuǐ)平(píng)等公司负债成本(běn)情况(kuàng)，以及降低责任准备金评估利(lì)率对公(gōng)司和行业的影响，包括(kuò)对新产品定价、存(cún)量(liàng)业(yè)务退保、销(xiāo)售行为、市场竞争分析变(biàn)化(huà)等的影响。

　　随后(hòu)据报道，监管在北(běi)京、南京、武(wǔ)汉三(sān)地召开座谈会。其(qí)中，北京参会(huì)的保险公司(sī)包括中国(guó)人(rén)寿、新华(huá)人寿、阳光(guāng)人寿、中邮(yóu)人寿(shòu)等；南京参会的保险公司有太保寿险(xiǎn)、工银安盛(shèng)人寿、安联人寿(shòu)、中韩人寿等；武汉参会的保险公司有合众(zhòng)人寿、国富人寿、国华(huá)人寿等。

　　据(jù)当(dāng)时参会的一位总精算(suàn)师表示，各(gè)险企基本就(jiù)降低责任准(zhǔn)备(bèi)金(jīn)评估利率达成(chéng)共(gòng)识，有公司建议分阶(jiē)段调整，比(bǐ)如普通型长期(qī)年(nián)金的责任准备金(jīn)评估利率目前为年复利3.5％，可以先降到(dào)3％，以后再动态调整。具体的调整方案还有(yǒu)待监管研究后出台。

　　有保(bǎo)险公司业内人士对财联(lián)社(shè)记者表(biǎo)示(shì)：“已经准(zhǔn)备好利率3.0的产品(pǐn)了(le)”。也(yě)有业内(nèi)人士对财(cái)联社记(jì)者表示(shì)，此次主要涉及新开发产(chǎn)品的定(dìng)价利(lì)率(lǜ)，以(yǐ)往的(de)产品不受影响，行业(yè)“炒(chǎo)停(tíng)售”难以避免。

　　下调预定利率避免利(lì)差损风(fēng)险

　　平安非银团队表(biǎo)示，我国险企资产配置风格(gé)稳健，债券投资比(bǐ)例稳步提升，其(qí)他资产以非标(biāo)资产(chǎn)为(wèi)主(zhǔ)、投资比例持续回落，股票和(hé)基金投资比例基本(běn)稳(wěn)定(dìng)。2018年以来(lái)，主(zhǔ)要券种(zhǒng)长端利率中枢(shū)下行，长久期(qī)债券和优(yōu)质(zhì)非标(biāo)资产供(gōng)给有限，保险(xiǎn)固收类(lèi)资产(chǎn)配(pèi)置面临挑(tiāo)战。同时，权益市场波动率较大、对投资(zī)收益率影(yǐng)响(xiǎng)较(jiào)大。近年监(jiān)管按产品类(lèi)型调整评估利率(lǜ)、防范(fàn)化解利差损风险。2023年(nián)3月银保监会召开座(zuò)谈会(huì)，各险企已就(jiù)降低责任准(zhǔn)备金(jīn)评估利率达成共识。

　　东吴(wú)证(zhèng)券非(fēi)银团(tuán)队(duì)此前曾表示，短(duǎn)期来看，引导(dǎo)降低负债成(chéng)本(běn)将(jiāng)大幅刺(cì)激产品销售(shòu)，老产品停售炒作难以避免(miǎn)。中期(qī)来看，预定(dìng)利率跟随评估利率下行，保险(xiǎn)公司分红险占比提升(shēng)，有望缓解人身险公司刚性负债成本压(yā)力，寿险(xiǎn)产品本(běn)身保本属性有望(wàng)进(jìn)一(yī)步强(qiáng)化。

　　实(shí)际(过渡句在文章中起什么作用，过渡句在文中起什么作用,有什么好处jì)上，监管历(lì)史上有过多次调(diào)整(zhěng)评估利率的行动。据悉，1992年(nián)到1996年间，保险(xiǎn)公司为了和银行竞争，长期保险的预定利率均在8％以上。考虑到利差损风险，1999年，原保监(jiān)会下发《关于调整(zhěng)寿(shòu)险保单预定(dìng)利率的紧(jǐn)急(jí)通知》，全面叫停(tíng)高预(yù)定利(lì)率产(chǎn)品，强制寿险(xiǎn)公司将寿险(xiǎn)保(bǎo)单的预(yù)定(dìng)利率调整(zhěng)为(wèi)不超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来(lái)看，美(měi)国在(zài)20世(shì)纪(jì)80年代(dài)，日本在20世纪90年代末都曾面临利(lì)差损(sǔn)风险。1970年(nián)左右(yòu)，美国寿险业竞争激(jī)烈，为提高竞(jìng)争力，险企销售大量高负债成本、低利(lì)润产品(pǐn)。1980年(nián)左(zuǒ)右，利率下(xià)行，投资承(chéng)压(yā)，据(jù)美国审(shěn)计总(zǒng)署统计，1975年-1990年间共(gòng)有176家人寿(shòu)和健康保险公司(sī)破产，其中80％发生(shēng)在1982年以后(hòu)，主要系险企销售大量对利率敏感的低利润产品；同时(shí)市场压力致使投资端(duān)面临(lín)亏损(sǔn)。

　　平安(ān)非银团队(duì)表示，参考海(hǎi)外，低利率环境下，负债端(duān)主要通过调整寿(shòu)险产品结构、下(xià)调预定利率的方式来避免利差损(sǔn)风险。近年来，我(wǒ)国长(zhǎng)端利(lì)率地位震荡、权益市场波(bō)动加剧，寿险行业面临着潜在的(de)利差损风(fēng)险、险企利润承压。保险监管趋严，通过发布产(chǎn)品(pǐn)负(fù)面清单、下调演示利率、分产品调整(zhěng)评估利率等降(jiàng)低负债端成本。

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