协定存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)上限调整新(xīn)规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行(xíng)利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调(diào)整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下(xià)调(diào)通(tōng)知、协定(dìng)存款利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律上(shàng)限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币(冷水下锅玉米煮多长时间才能熟，玉米冷水下锅要煮多久才熟bì)通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发布关于(yú)调整部(bù)分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七(qī)冷水下锅玉米煮多长时间才能熟，玉米冷水下锅要煮多久才熟天通知存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公(gōng)告(gào)的(de)相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款利率调整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行也(yě)公告了关于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调(diào)整后的执行(xíng)利率较基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款调整后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平(píng)安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利(lì)率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能(néng)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款合(hé)同，开立银(yín)行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户基本额(é)度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)传(chuán)统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通冷水下锅玉米煮多长时间才能熟，玉米冷水下锅要煮多久才熟(tōng)知存(cún)款，支(zhī)取时通过手机(jī)银(yín)行或(huò)网上银行等渠道提(tí)前一(yī)天或(huò)七天通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按(àn)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计付(fù)利息，只(zhǐ)面(miàn)向企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和(hé)协定存款在(zài)银行存款中占比不(bù)高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一般都(dōu)要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针(zhēn)对特(tè)定存(cún)取需求(qiú)的客户(hù)，面(miàn)向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息一(yī)方面有利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投(tóu)资并(bìng)降低(dī)融资成本(běn)。

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