金融界5月4日消息(xī) 据(jù)银保监(jiān)会官微，2022年(nián)银(yín)保监(jiān)会持续(xù)引(yǐn)导保险(xiǎn)业(yè)回归(guī)保(bǎo)障(zhàng)本(běn)源，提升服务实体(tǐ)经(jīng)济和人民群(qún)众质效，加(jiā)强(qiáng)风险(xiǎn)防范化解能力(lì)，保险业偿(cháng)付能力指(zhǐ)标(biāo)维持在(zài)合(hé)理区间，风险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务(wù)原保险保费收入(rù)1.3万(wàn)亿(yì)元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达标线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人身险公司(sī)和再(zài)保险(xiǎn)公司(sī)的综合偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付(fù)能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施偿付能力(lì)新规则，引导保险业支持实体经济、资(zī)本(běn)市场发展。推(tuī)进《保(bǎo)险公司偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保新(xīn)旧规(guī)则平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业服务实体经济、支(zhī)持资本(běn)市(shì)场发展方面取得积(jī)极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技创新、出口信用(yòng)保(bǎo)险、农业保险和专属商业养(yǎng)老保险产品等给予最(zuì)低资本(běn)10％的折扣(kòu)，有效促进(jìn)保险业提(tí)升服(fú)务实体经济能力(lì)，增强服(fú)务实(shí)体(tǐ)经济质(zhì)效。二(èr)是规(guī)则Ⅱ对保险资(zī)金(jīn)投资大盘蓝(lán)筹股和(hé)公(gōng)开募集基(jī)础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低(dī)资本5％和20％的折扣，对投(tóu)资符合条(tiáo)件(jiàn)的银行股给予减值豁免(miǎn)的优惠政策，支持保险(xiǎn)业参与资本市场(chǎng)改革(gé)，维(wéi)护(hù)资本市场健康(kāng)平稳发展。

　　（二(èr)）修订发布(bù)《保险保(bǎo)障基(jī)金管理(lǐ)办法》，增加风险处置资源。会(huì)同(tóng)财政部、人民(mín)银行(xíng)对(duì)2008年颁(bān)布(bù)施行的保(bǎo)险保障基金管(guǎn)理办(bàn)法进行(xíng)了修订，提高(gāo)了保险保障(zhàng)基金(jīn)费率，明确财产险和人身险保障基(jī)金(jīn)融通机制，增加风险处置(zhì)资源，同时完善了保险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金的救助(zhù)规(guī)定和相关监督(dū)管理措施。

　　（三(sān)）完善(shàn)偿付(fù)能(néng)力(lì)监管(guǎn)评估体系。修订发(fā)布《保险公司风险综(zōng)合评级（分类(lèi)监管）评价(ji东边不亮西边亮的意思是什么，东边不亮西边亮典故à)标准》，强化(huà)定量指标(biāo)与定性监管相结合，提高风(fēng)险综合评级制度科学性。每(měi)季度对公司风险进行全面评价，形成“评级、通报、约(yuē)谈、整改”的闭(bì)环工作机制(zhì)。

　　（四(sì)）积极(jí)推进保险公(gōng)司(sī)发(fā)行无固定期限资本债券有关工作。会同人民银行联合发(fā)布(bù)《关于保险公司发行无固定(dìng)期限资本(běn)债券有关事(shì)项(xiàng)的通知》，拓宽(kuān)保险(xiǎn)公司资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入(rù)稳步增(zēng)长(zhǎng)。2022年，我国保(bǎo)险(xiǎn)业原保(bǎo)险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业(yè)综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)为196％，远高(gāo)于(yú)100％的达标线。其(qí)中，财产(chǎn)险公司(sī)、人身险公司和再保险(xiǎn)公司的综(zōng)合偿(cháng)付能力充(chōng)足率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级(jí)结果整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评(píng)级结果为(wèi)：风险小的A类公司49家(jiā)，风险较小的B类公司104家(jiā)；风险(xiǎn)较大(dà)的C类公司（即中风险(xiǎn)公(gōng)司）16家；风险(xiǎn)严重的(de)D类公(gōng)司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化解(jiě)风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能(néng)力风险监管(guǎn)和穿透(tòu)式监(jiān)管。一(yī)是持(chí)续加强(qiáng)行(xíng)业(yè)偿付能力(lì)风险监测。全年召开四次(cì)偿付能(néng)力(lì)监管委员会(huì)季度(dù)工(gōng)作会议，分析研(yán)判保险(xiǎn)业偿付能力和风险状况。深入开展(zhǎn)市场调研(yán)，指导协(xié)同(tóng)各银保监局做实偿(cháng)付能力风险监(jiān)测(cè)工作，不断加强偿付能力分析预警能力。二是(shì)启(qǐ)动(dòng)2022年度保(bǎo)险公司偿付能力风(fēng)险管理能力(lì)监管评估工作。组织(zhī)对70家保险(xiǎn)公司开展现(xiàn)场评估，推动公司(sī)健(jiàn)全风险管理(lǐ)机制、提升行业风(fēng)险管理能力。三是贯彻(chè)落实中央巡(xún)视整(zhěng)改(gǎi)和中央审计委有关要求，强化(huà)财会监(jiān)督(dū)。对2家保险(xiǎn)公司开展财会专(zhuān)项检查(chá)，对22家保(bǎo)险公司开展财会或偿付能力(lì)数据真实性(xìng)检查，对4家公司典(diǎn)型问题公开通报(bào)，强化监(jiān)管刚性约束，夯实风险东边不亮西边亮的意思是什么，东边不亮西边亮典故(xiǎn)监测数据基础。

　　（二）防范化解(jiě)重点(diǎn)公司风险(xiǎn)。一(yī)是稳妥有序(xù)推进高风险(xiǎn)机构风险处(chù)置工作。如期完成(chéng)“明天系”保险机构接管。创新处置模式(shì)，建立风险(xiǎn)处置专项工(gōng)作机制，成立专班或(huò)专责(zé)组(zǔ)推动高风险机(jī)构风(fēng)险化解(jiě)，推动地方(fāng)政府落实属(shǔ)地责任，制定(dìng)风险处置(zhì)方案。对高风险机构实行贴身监管(guǎn)，防范(fàn)流动性、涉众事件(jiàn)等风险隐患(huàn)。二是对偿付能力不达(dá)标(biāo)和出现偿付(fù)能力(lì)风(fēng)险苗(miáo)头(tóu)的(de)公司，及时(shí)采(cǎi)取监管约谈(tán)、风险提示、现场(chǎng)督导等多种方式，督促公司采(cǎi)取有效措施改善偿付能力。2022年，全系(xì)统就偿付能力相关风险对保险公司进行监管(guǎn)谈话128家(jiā)次，发(fā)送(sòng)监管(guǎn)风险(xiǎn)提示函(hán)65家次(cì)，下发监管意见书22家(jiā)次，采取行政监(jiān)管(guǎn)措施5家次，要求11家次保(bǎo)险公司(sī)提交预防偿付(fù)能力(lì)充足率恶化或完(wán)善风险管(guǎn)理计划(huà)。

　　（三）补齐(qí)制度短板，支持保(bǎo)险公(gōng)司(sī)补充资本。一是(shì)补齐监管短板。发(fā)布《银行保险机构(gòu)关(guān)联(lián)交易管理办法》，规范保险公司关联交(jiāo)易行(xíng)为。开展股权和关联交易专项整治，加强穿透监管，严(yán)防内部人控制和大股(gǔ)东操纵。公开(kāi)通报并(bìng)及(jí)时(shí)清退第5批违法违规股东，强化(huà)股(gǔ)东(dōng)约束。发布(bù)《保险资产(chǎn)管理公司管理规定》，规(guī)范(fàn)保险资(zī)金运用行为，加强保(bǎo)险(xiǎn)资金投资非标资产的风险排(pái)查，防范资金运用风(fēng)险。发布(bù)《人身保(bǎo)险产品(pǐn)信息披露管理办法(fǎ)》，分两批次对(duì)40余(yú)家(jiā)公司的产品设计、定价、条款(kuǎn)表(biǎo)述(shù)等(děng)问题进(jìn)行公开通报，规范(fàn)市(shì)场秩(zhì)序。二是支持保险公司通过(guò)适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业(yè)通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司股东增资(zī)412.67亿元，10家保险公司发(fā)行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年(nián)，全系统对保险机构(gòu)共作出行(xíng)政处罚(fá)决定2562件(jiàn)，处罚保险(xiǎn)机(jī)构1424家(jiā)次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违规成本(běn)，有效防(fáng)控合规风(fēng)险。

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