协(xié)定存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规即(jí)将落地(dì)。今(jīn)天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调(diào)整情况来(lái)看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行(xíng)业券(quàn)商分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对于(yú)规范协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款既(jì)有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本以对(duì)公活(huó)期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下(xià)调通知、协(xié)定存款利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调(diào)整人民币(bì)通知(zhī)存(cún)款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日(rì)发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率进行调整，调(diào)整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应(yīng)利率水平和(hé)实际(jì)存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协定存款利率调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也(yě)公(gōng)告了(le)关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行(xíng)一天(tiān)与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相(xiāng)关部(bù)门(mén)通知，对协(xié)定存款和(hé)通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机(jī)构执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存(cún)款调整后南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律上限，即(jí)基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂(guì)林银(yín)行通(tōng)知存(cún)款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银(yín)行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率(lǜ)，台积电是做什么的，台湾台积电是什么意思但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利(lì)率计息(xī)，超过基本额(é)度(dù)的部(bù)分，按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率支(zhī)付(fù)利(lì)息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银台积电是做什么的，台湾台积电是什么意思行或(huò)网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际(jì)存期及(jí)支(zhī)取日相应币(bì)种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金(jīn)额存款按普通(tōng)活期(qī)利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知(zhī)存款和(hé)协定(dìng)存款在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要(yào)求最(zuì)低(dī)起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和(hé)企业经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大。对于企业(yè)来说，会(huì)有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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