金融界5月(yuè)4日消息(xī) 据(jù)银保监会官(guān)微，2022年银保监会持续(xù)引导(dǎo)保险业回归保障本源，提升服(fú)务实体经济(jì)和人民(mín)群众质效，加强风(fēng)险防范(fàn)化解能(néng)力，保险业偿付能力指标维持在合(hé)理区间，风险总体(tǐ)可(kě)控。

　　2022年，我国(guó)保险业(yè)原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公(gōng)司、人身(shēn)险(xiǎn)公司和再保(bǎo)险公司的(de)综合(hé)偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下(xià)：

　　一(yī)、完善偿付(fù)能力监管制度体系(xì)

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业(yè)支(zhī)持(chí)实体经(jīng)济、资(zī)本市场发展。推进《保险公司偿付能(néng)力监(jiān)管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实(shí)施工(gōng)作，确保新旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业(yè)服务实体经济(jì)、支持资(zī)本市场发展方面取得(dé)积极成效。一是(shì)规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新(xīn)、出口信(xìn)用保险、农业保险和专属商(shāng)业养老保险产品等给予(yǔ)最低资本10％的(de)折扣(kòu)，有(yǒu)效促进保险业(yè)提升服务实体经济能力，增强服(fú)务实体经济质效。二是(shì)规则Ⅱ对保(bǎo)险资(zī)金投资(zī)大(dà)盘蓝筹股和公开(kāi)募集(jí)基(jī)础设施证(zhèng)券投资基金（公募REITs）分别(bié)给予最低资(zī)本(běn)5％和20％的折扣，对投资符合(hé)条件的银行股(gǔ)给予减值豁免的优惠(huì)政策，支持保险业参与资(zī)本市场改革，维护资本市场健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加(jiā)风险(xiǎn)处(chù)置(zhì)资源。会同财政(zhèng)部、人民银行对(duì)2008年(nián)颁布(bù)施行(xíng)的保险保障(zhàng)基金(jīn)管(guǎn)理办(bàn)法进行了修订(dìng)，提高了(le)保险保障基金费率(lǜ)，明确财产险和(hé)人身险保(bǎo)障基(jī)金融通机制(zhì)，增加(jiā)风险处(chù)置资源，同时(shí)完善了保险保障基金的救(jiù)助规定和相关(guān)监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力监管评估体系。修(xiū)订发布《保险公(gōng)司(sī)风险综合评级（分类监(jiān)管）评(píng)价(jià)标准》，强化定(dìng)量(liàng)指标与(yǔ)定性(xìng)监管相结(jié)合，提高风险综合评级(jí)制度科学(xué)性。每季度对公司风险进行全面(miàn)评价，形成“评级、通报、约(yuē)谈、整改”的闭(bì)环工作(zuò)机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期(qī)限资(zī)本债券有关工(gōng)作(zuò)。会同人民银行(xíng)联合发布(bù)《关(guān)于保(bǎo)险公司发(fā)行无固定期限资本(běn)债券有关(guān)事(shì)项(xiàng)的通(tōng)知(zhī)》，拓宽保险公(gōng)司资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一(yī)）保(bǎo)费(fèi)收入稳步(bù)增长。2022年，我(wǒ)国保险业原(yuán)保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿(yì)元，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身(shēn)险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入(rù)3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充(chōng)足率指(zhǐ)标保持在(zài)合理(lǐ)区(qū)间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付(fù)能(néng)力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财(cái)产险公司、人身险公司(sī)和再保险公司的综合偿(cháng)付能力充(chōng)足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合(hé)评级结果整体保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综合评级结果为：风险小的A类公司49家，风(fēng)险较小(xiǎo)的B类公(gōng)司(sī)104家(jiā)；风险较大的C类公司（即(jí)中风(fēng)险公司）16家；风险(xiǎn)严重的(de)D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化(huà)解风险

　　（一）持续加(jiā)强偿付能力风险监管和穿透式监管。一(yī)是(shì)持(chí)续加强行业偿付(fù)能力风险监测。全年召开四(sì)次偿付能力监管(guǎn)委员会季度工作会议，一个鸡腿多重，一个鸡腿多重多少克分析研判保(bǎo)险(xiǎn)业偿付能力和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深入(rù)开展(zhǎn)市场(chǎng)调研(yán)，指(zhǐ)导(dǎo)协同各银保监(jiān)局做实偿付能力风险监测工作，不断加强(qiáng)偿付(fù)能力分析(xī)预(yù)警能力。二是(shì)启动(dòng)2022年度保险公司偿付(fù)能力风险管理能(néng)力监管评估(gū)工作(zuò)。组织对70家保(bǎo)险公司开展(zhǎn)现场评估，推动公司健全风险(xiǎn)管理机制、提升行业风险(xiǎn)管理(lǐ)能力(lì)。三是贯彻(chè)落(luò)实中(zhōng)央巡(xún)视整改和中央审计委有关(guān)要求，强(qiáng)化财会(huì)监(jiān)督。对2家(jiā)保险(xiǎn)公司(sī)开展(zhǎn)财(cái)会专项检查，对22家(jiā)保(bǎo)险公司开(kāi)展财(cái)会(huì)或偿(cháng)付(fù)能力数据真(zhēn)实(shí)性(xìng)检(jiǎn)查(chá)，对(duì)4家公司典型问题公开通(tōng)报，强化监管刚性(xìng)约束(shù)，夯实风险监(jiān)测数(shù)据基础。

　　（二）防范化(huà)解重点(diǎn)公(gōng)司风(fēng)险。一是稳妥有(yǒu)序推进高风险机构风险处置工作。如期完成“明天系”保险机(jī)构(gòu)接管。创新处置(zhì)模式，建立(lì)风(fēng)险(xiǎn)处置专项工作机制，成立专班或专(zhuān)责(zé)组推动高风险机构风险化(huà)解，推动地(dì)方政府(fǔ)落实(shí)属地责(zé)任，制定(dìng)风险(xiǎn)处置方(fāng)案。对高风(fēng)险机构实行贴身(shēn)监管，防范流动性、涉众事件等(děng)风险隐患。二是对偿(cháng)付能力(lì)不达(dá)标和出现偿付能力风(fēng)险苗头(tóu)的公司，及时采(cǎi)取(qǔ)监管约(yuē)谈(tán)、风(fēng)险提示(shì)、现场督导(dǎo)等多种方式，督促公司(sī)采取有效措施改善偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿付能力相关风(fēng)险对保险公(gōng)司进行监管谈话128家次(cì)，发送监(jiān)管(guǎn)风险提示(shì)函65家次，下发监管意见书22家次(cì)，采取(qǔ)行政监(jiān)管措施(shī)5家次，要(yào)求(qiú)11家次(cì)保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司提交预(yù)防偿付能力充足率恶化或完(wán)善风险管理计(jì)划(huà)。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板，支(zhī)持保险公(gōng)司补充资本。一是(shì)补(bǔ)齐(qí)监(jiān)管(guǎn)短板(bǎn)。发布《银行(xíng)保险(xiǎn)机构关联交易管理办法》，规范保(bǎo)险公(gōng)司关联交易行(xíng)为。开(kāi)展股(gǔ)权和(hé)关(guān)联交易专项整治，加强穿(chuān)透监管(guǎn)，严防内部人控制和大股东操(cāo)纵。公开通(tōng)报(bào)并及时清退第5批违(wéi)法违(wéi)规股东，强化股东约束。发布(bù)《保险资产管理(lǐ)公司管(guǎn)理规定》，规(guī)范保险资金(jīn)运用行(xíng)为，加强保险资金投资非标资(zī)产的风险排(pái)查，防范资金(jīn)运(yùn)用风险。发布《人身保险产品信息披露(lù)管(guǎn)理(lǐ)办法》，分两批次对40余家公司的(de)产品设计、定价、条款表述等问题进行(xíng)公开通报(bào)，规(guī)范市场(chǎng)秩(zhì)序。二是支持保(bǎo)险公司通过适当途(tú)径(jìng)补充资(zī)本金(jīn)。2022年，支持保险行业通(tōng)过(guò)市场化方(fāng)式补充(chōng)资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资(zī)本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险业违法违规行为。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作出行政处罚决定2562件，处(chù一个鸡腿多重，一个鸡腿多重多少克)罚保险机构(gòu)1424家次(cì)、人员1939人次(cì)，罚(fá)没3.1亿元，提(tí)高(gāo)违法违规成本，有效防(fáng)控合(hé)规风险。

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