协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前公告了(le)关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析(xī)师(shī)认为，对于(yú)规(guī)范协(xié)定存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以对公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)诸事顺遂下一句是什么意思，最吉祥的八个字句子般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的(诸事顺遂下一句是什么意思，最吉祥的八个字句子de)公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率进行调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通(tōng)知存款、单位(wèi)协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照(zhào)调整后(hòu)挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告(gào)了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告(gào)。平安银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行利率按(àn)照(zhào)区域(yù)有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门(mén)通知(zhī)，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南(nán)京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即(jí)基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的(de)银(yín)行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存(cún)款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对财联社记(jì)者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智(zhì)能(néng)存款-通知(zhī)存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券(quàn)银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌(pái)利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客(kè)服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行(xíng)签订协(xié)定存款合(hé)同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对(duì)基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额(é)度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率支(zhī)付利息(xī)的一(yī)种存(cún)款。协(xié)定存款分(fēn)为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为(wèi)一天通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时(shí)通过(guò)手机银(yín)行或网上银行(xíng)等渠道提前(qián)一(yī)天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和(hé)协定存款在银行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)一般都要求(qiú)最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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