协定存款、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新(xīn)规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利率的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券商分析(xī)师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不(bù)大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通(tōng)知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款(kuǎn)为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日(rì)发布关于调(diào)整部(bù)分(fēn)存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执(zhí)行利(lì)率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一(yī)天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也(yě)公告了关(guān)于平安银行智能存(cún)款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平(píng)安银行一天(tiān)与七(qī)天(tiān)通知存(cún)款（起存(cún)金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP，该(gāi)调(diào)整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协(xié)定存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服(fú)人(rén)员对(duì)财联社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款利率进行调(diào)整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行(xíng)利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分(fēn)析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于(yú)此次新规利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期(qī)智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服(fú)对财联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签(qiān)订协定存(cún)款合(hé)同，开立(lì)银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并(bìng)商(shāng)定账户(hù)基本额度，银行对(duì)基本额度内(nèi)存款按(àn)活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定存(cún)款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按实(shí)际存(cún)期及(jí)支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，康桥在哪里再别康桥，徐志摩康桥在哪里一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通活期利率计(jì)付(fù)利息(xī)，剩(shèng)余部分按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较(jiào)高；此(cǐ)外(wài)通(tōng)知(zhī)存款和协定存款实(shí)际上是针对(duì)特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压(yā)力，但另(lìng)一(yī)方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对(duì)公业(yè)务(wù)，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款基本上以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺(cì)激(jī)企业投资并降低(dī)融资(zī)成(chéng)本。

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