协定存款、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协(xié)定(dìng)存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(中国有多少万兵力，中国有多少万兵力人数zhī)存款(kuǎn)基(jī)本以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通(tōng)知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应中国有多少万兵力，中国有多少万兵力人数利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也公告了关于平安(ān)银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行利率按照区(qū)域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后的(de)执行利(lì)率较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林银行协(xié)定存款、通知存(cún)款调(diào)整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期限存(cún)款产品利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员(yuán)对财(cái)联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率中国有多少万兵力，中国有多少万兵力人数为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前公(gōng)告(gào)，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家(jiā)大(dà)行客服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定存款是指(zhǐ)企业(yè)与(yǔ)我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户基(jī)本(běn)额度，银行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本额度(dù)的(de)部分(fēn)，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通(tōng)型协(xié)定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天或(huò)七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一(yī)定金额(é)存(cún)款按(àn)普通(tōng)活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余部分按协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年只占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高(gāo)；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取需求的客(kè)户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有(yǒu)市(shì)场观(guān)点认(rèn)为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来(lái)说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损(sǔn)失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降(jiàng)低融资成(chéng)本(běn)。

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