协定(dìng)存(cún)款、通知存款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前公告了关于自刚结婚是不是会天天做5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情况来(lái)看，执(zhí)行利率多调整为新规的自(zì)律上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较(jiào)大(dà)，减(jiǎn)少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定(dìng)存款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日(rì)发布关于调(diào)整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执(zhí)行利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行(xíng)利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大(dà)降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存款(kuǎn)各(gè)期(qī)限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及(jí)协定存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存(cún)款利(lì)率进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基(jī)本(běn)额度(dù)内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率支(zhī)付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过(guò)手机银行或网上银行等渠(qú)道提(tí)前一(yī)天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计刚结婚是不是会天天做付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在(zài)银行存(cún)款中占比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对(duì)特(tè)定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为(wèi)，降息(xī)一方面有利于刺激(jī)消费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一(yī)方面老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于(yú)企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低(dī)融资(zī)成本。

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