金融界5月(yuè)4日消(xiāo)息(xī) 据(jù)银保(bǎo)监会官微，2022年银保监会持续引导保(bǎo)险业回归保(bǎo)障(zhàng)本源，提升服务(wù)实体经济和人(rén)民群众质效，加强风险防范化(huà)解能(néng)力(lì)，保险业偿付(fù)能(néng)力(lì)指标维(wéi)持在合(hé)理区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保险业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务(wù)原(yuán)保(bǎo)险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司(sī)和再保险公司的(de)综合偿付能(néng)力充足(zú)率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实施(shī)偿付(fù)能(néng)力(lì)新规(guī)则，引(yǐn)导保险(xiǎn)业支持实体经(jīng)济(jì)、资(zī)本市场(chǎng)发(fā)展。推(tuī)进《保险公(gōng)司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保(bǎo)新旧(jiù)规则平稳过渡(dù)。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引导保险(xiǎn)业服务实体(tǐ)经济、支(zhī)持(chí)资本(běn)市场发(fā)展方(fāng)面取得积(jī)极成效。一(yī)是(shì)规则Ⅱ对(duì)绿色(sè)债券、科(kē)技(jì)创新、出口信用保险、农业保(bǎo)险和专属(shǔ)商(shāng)业养老保险产品等给予最低资本(běn)10％的折扣，有效促进保险业提升(shēng)服务实(shí)体经济能力，增强服务实体经济(jì)质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股(gǔ)和公开募(mù)集基础(chǔ)设(shè)施证券(quàn)投资基金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资(zī)本5％和20％的(de)折扣，对投资符合条件的银行股(gǔ)给予(yǔ)减值豁免(miǎn)的优惠政策，支持(chí)保险(xiǎn)业参(cān)与(yǔ)资(zī)本市(shì)场(chǎng)改革，维护资本市场健康平稳发(fā)展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基(jī)金管理办(bàn)法》，增加风险处置资源。会同(tóng)财政部、人(rén)民银行对2008年颁布施行的保险(xiǎn)保障基金管理办法进(jìn)行了修订，提高了保险保障基金费率，明确财产(chǎn)险和(hé)人身险保障(zhàng)基金融通(tōng)机制(zhì)，增加(jiā)风险处置资源(yuán)，同时完善了保险保(bǎo)障基金的救(jiù)助规定和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿付能力监(jiān)管评(píng)估体系。修订(dìng)发(fā)布《保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)风险(xiǎn)综合评级(jí)（分类监管）评(píng)价标准》，强化定量指标与定性监(jiān)管相结合，提(tí)高风险综合评级制(zhì)度科学性。每季度(dù)对公司风险进行全面评(píng)价，形成(chéng)“评级、通(tōng)报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无(wú)固定期限资本债券有关工作。会同人民银行联合发布《关于保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)发(fā)行(xíng)无固定期(qī)限资本债券有关事项的通知》，拓宽保险公司资本(běn)补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行(xíng)平稳(wěn)

　　（一(yī)）保费收入稳(wěn)步增(zēng)长。2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率指标保持在合理区(qū)间。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高(gāo)于(yú)100％的达标(biāo)线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公(gōng)司、人(rén)身险公(gōng)司和再保(bǎo)险(xiǎn)公司的综合(hé)偿付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级(jí)结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保(bǎo)险业(yè)风(fēng)险综合评级(jí)结果为：风险(xiǎn)小的A类公司(sī)49家，风险较小的B类(lèi)公司104家；风险较大的C类公司(sī)（即(jí)中风(fēng)险公(gōng)司）16家(jiā)；风险严(yán)重的D类公(gōng)田井读什么字，畊和耕的区别司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序(xù)化解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和穿透式监管。一(yī)是持续(xù)加(jiā)强(qiáng)行业偿付能力风险(xiǎn)监(jiān)测。全年召开四次偿付能力监管委员(yu田井读什么字，畊和耕的区别án)会季度工作会议，分析研(yán)判保险业偿(cháng)付(fù)能力和风险(xiǎn)状(zhuàng)况。深(shēn)入开(kāi)展市场调研，指导协同各银保监局(jú)做实(shí)偿付(fù)能力风险监测(cè)工(gōng)作，不(bù)断加强偿(cháng)付能力(lì)分析(xī)预警能力(lì)。二(èr)是启动2022年度保险公(gōng)司偿付(fù)能力风(fēng)险管理(lǐ)能(néng)力监(jiān)管评估工作。组织对70家(jiā)保险公司开展现(xiàn)场评估，推动公司健全(quán)风(fēng)险(xiǎn)管理机制、提升行业风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实中央巡(xún)视整改和中央(yāng)审(shěn)计(jì)委有关要求(qiú)，强化财会监(jiān)督。对2家保险公司开展财会(huì)专(zhuān)项检(jiǎn)查(chá)，对22家保险公司(sī)开展财会或偿付能力数据(jù)真实性检查，对4家公司(sī)典型问题公开通报(bào)，强化监管刚(gāng)性约(yuē)束，夯实风险(xiǎn)监测数据基础(chǔ)。

　　（二）防(fáng)范化解重点(diǎn)公司(sī)风险。一是稳妥有序推进高风险机(jī)构风险处置(zhì)工作。如期完(wán)成“明天系”保险(xiǎn)机构接管。创(chuàng)新(xīn)处置模(mó)式，建立风险处(chù)置专项工作机制，成立专班(bān)或专责组(zǔ)推动高风险(xiǎn)机构风险化(huà)解，推动地方政府落实属地责任，制定风险处置(zhì)方(fāng)案。对高风险机构实(shí)行贴(tiē)身监管，防范(fàn)流动(dòng)性、涉众事件等风险隐患。二(èr)是对偿付能(néng)力不达标和出现偿(cháng)付能力(lì)风险苗头的(de)公司，及时采取监管约谈、风险提示、现场督导等多种(zhǒng)方式，督促公(gōng)司采取有效措(cuò)施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险公司进(jìn)行监(jiān)管谈话128家次，发送监管风险提(tí)示函65家次，下发(fā)监管意见书22家次，采(cǎi)取行政监管措施(shī)5家次(cì)，要求11家(jiā)次保险公(gōng)司提交预防偿付能力充(chōng)足率恶化或(huò)完(wán)善风险管(guǎn)理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板(bǎn)，支持保险公司补充资本。一(yī)是补齐监管短板。发(fā)布《银行保险机构关联交易管理(lǐ)办法》，规范保险(xiǎn)公司(sī)关联交易行(xíng)为。开展(zhǎn)股权和关联交(jiāo)易专项整治，加强穿(chuān)透(tòu)监(jiān)管，严防(fáng)内部人控制和大(dà)股东操纵。公开通报并及时清退第(dì)5批(pī)违法违规股东，强化股东约束。发布《保(bǎo)险(xiǎn)资产管理公司管理(lǐ)规(guī)定》，规(guī)范保险资金运用行为，加强保险资金投(tóu)资非(fēi)标资(zī)产的风险排查，防范(fàn)资金运用(yòng)风险。发布《人身保险(xiǎn)产品信息披露管理办法》，分(fēn)两批次对40余家公司(sī)的(de)产品(pǐn)设(shè)计、定价、条款表述等问题进(jìn)行公开通(tōng)报，规范(fàn)市(shì)场秩序。二是支持(chí)保险公司通(tōng)过适当途(tú)径(jìng)补(bǔ)充资本金。2022年，支持保险(xiǎn)行业通过市场(chǎng)化(huà)方(fāng)式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股(gǔ)东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资(zī)本补充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处(chù)保(bǎo)险业违(wéi)法违规行为。2022年，全系(xì)统对(duì)保险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保(bǎ田井读什么字，畊和耕的区别o)险(xiǎn)机构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成本，有(yǒu)效防(fáng)控合规风险。

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