近期(qī)，多家险(xiǎn)企获(huò)批增(zēng)加(jiā)注册资(zī)本或(huò)发(fā)行(xíng)资本(běn)补充债(zhài)券。

　　为提高偿付能(néng)力，近年来，多(duō)家险企以(yǐ)增(zēng)资、发债的形式“补血(xuè)”。今年以来，已(yǐ)有7家险企增加注册资本(běn)获批，合计增(zēng)资125.29亿元；5家险企合计(jì)发行218亿元(yuán)资本补充债券。也就(jiù)是说(shuō)，共有12家险企累计“补血”343.29亿元。

　　整体看来，“补血”路上，增资和发债(zhài)较多(duō)且较(jiào)为顺利(lì)的主要是大型公司，中小(xiǎo)险企(qǐ)增(zēng)资(zī)仍比较(jiào)难，很(hěn)多偿(cháng)付能力不达(dá)标的中(zhōng)小险企，资本金多(duō)年难以得到补充(chōng)。

　　大型(xíng)险企“补血”手笔大人保寿险(xiǎn)获批发(fā)债120亿(yì)元

　　险企增资、发债主(zhǔ)要是(shì)为满足业(yè)务发展和偿付能力需要。

　　根据各公司官网以及监管披露信息来看(kàn)，今年以来，已有(yǒu)7家(jiā)险企增加注册资本(běn)获批，合计增资125.29亿(yì)元。获批增资的(de)险企多在去年发布公(gōng)告。其(qí)中，国寿(shòu)财险(xiǎn)增资(zī)最多，达90亿元(yuán)，占(zhàn)总增资额(é)的“半(bàn)壁江山”。

　　具体(tǐ)看来，爱心人寿(shòu)增资3.2亿元，目前注册资本达(dá)到20.2亿元；国寿(shòu)财险增资90亿元，注册资(zī)本(běn)达到278亿元；阳(yáng)光保险增资11.5亿元，注册资本(běn)达(dá)到(dào)115.02亿元；太保产险增(zēng)资4.78亿元(yuán)，注册(cè)资本达到199.48亿元(yuán)；瑞(ruì)再企(qǐ)商保险增资1.01亿元，注册资本(běn)达到7.7亿(yì)元；华贵人寿增(zēng)资10亿元，注(zhù)册(cè)资本达到20亿元；国宝人寿增资4.8亿元，注(zhù)册资本达到19.8亿(yì)元。

　　公开信息显示，今年以来还有太(tài)平(píng)财险(xiǎn)、国宝人寿、财信(xìn)吉祥人寿等9家险企(qǐ)发布了增资公告。

　　除增资外，发行(xíng)资本补充债券也(yě)是保险公司“补(bǔ)血”的(de)方(fāng)式之一。

　　今年以来，紫金财险(xiǎn)、中华联合人寿、农银人寿、中(zhōng)再财险、太(tài)保产险、中国人保获(huò)批在全国银行间(jiān)债券市场(chǎng)公开发行10年期可(kě)赎回资本补充债券，发(fā)行(xíng)规模从6亿元至120亿元不等。其中，中国人保发行规模最大，为不超(chāo)过(guò)120亿元。

　　从目前(qián)一(yī)级市场发债情(qíng)况来(lái)看，根据Wind数据(jù)统计(jì)，今年以来，5家(jiā)险企发(fā)行资本补充债，规模达218亿(yì)元。利安(ān)人寿于3月10日发行10亿元资本补充债；太平再保险(xiǎn)于(yú)3月3日发行13亿元资本(běn)补(bǔ)充债；农银人寿于3月30日(rì)发行35亿元资本补(bǔ)充债(zhài)；中(zhōng)再产险(xiǎn)于5月5日(rì)发行40亿元资本补充(chōng)债；人保寿(shòu)险于5月25日(rì)发行120亿元资本补(bǔ)充债券。

　　中(zhōng)小险企“补血”不易复星联合健(jiàn)康三次增资失败

　　据公(gōng)开信息显示(shì)，近(jìn)年来增资的(de)企业中，中小险(xiǎn)企占大多数。

　　据中国(guó)保险行业(yè)协会(huì)官网披露信息以及国家金融监督管(guǎn)理总局官网信息显示，2022年(nián)共(gòng)有23家险企公布增资计划，截至目前已有(yǒu)19家(jiā)公司获批增资，其中包含上述国寿财(cái)险、太保产险等(děng)大(dà)型险企还有太平科(kē)技(jì)保险、安联资管(guǎn)、中意资管等公司。而长城(chéng)财(cái)富保险资管、都(dōu)邦(bāng)财会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点险、中(zhōng)银三(sān)星人寿、复星(xīng)保德信(xìn)人寿4家公(gōng)司(sī)的增资需求尚未被批复(fù)。

　　从实际(jì)情况来(lái)看，大型险企增(zēng)资相对顺利且规模较(jiào)高，中小险企增资并不容(róng)易。

　　有险企在增资时，股东认缴并(bìng)不积极(jí)。都邦财(cái)险(xiǎn)曾披露，该公司2022年5月17日召开临时股东大会审(shěn)议通过了有关都邦财(cái)险增资扩股的议(yì)案(àn)，拟增资4亿元(yuán)。各(gè)增资股东(dōng)将以货币方式向公司(sī)投(tóu)入资金。但根据都邦财险发布公告显(xiǎn)示，截至2022年5月(yuè)31日，尚有1.1601亿(yì)股的认购额度未(wèi)由股东(dōng)认购，将(jiāng)进入下(xià)一轮同比例增资。

　　有险企多(duō)次(cì)尝试增资，至今仍(réng)没有成功。自2018年开始，复(fù)星联合健康此(cǐ)前曾作出三次(cì)增资计划，但至今仍未成功。今(jīn)年(nián)5月(yuè)23日(rì)，复星联合健(jiàn)康再(zài)次对外公布增资计划，拟增发1.94亿(yì)股股份，公(gōng)司注册(cè)资本金(jīn)由5亿元增加至(zhì)6.94亿元。

　　此外，一些偿付能(néng)力不(bù)达标的险(xiǎn)企中，多(duō)家公(gōng)司资本常(cháng)年得不到(dào)补(bǔ)充。

　　根据公开信息显示(shì)，截至(zhì)一季(jì)度末，最近风险综(zōng)合评(píng)级(jí)为C类险企的有华汇人寿、合众人寿、幸福人寿(shòu)、长生(shēng)人寿、渤海(hǎi)人寿(shòu)、百年人寿、三(sān)峡人寿、华安财险(xiǎn)、安华农险、渤海财险、富德财险、前海财险、珠(zhū)峰财(cái)险；D类的险(xiǎn)企(qǐ)为(wèi)北(běi)大方正人寿、都邦(bāng)财险。

　　“V观财(cái)报”（微信(xìn)号ID:VG-View）梳(shū)理(lǐ)发现，2019年以(yǐ)后，上述险企中，除渤海财险外，均未获批增资。其(qí)中合众(zhòng)人寿、长生人(rén)寿(shòu)、渤海人寿、百年人(rén)寿、富德财险、安华农(nóng)险于2015年至2016年之间获(huò)批增资。

　　为(wèi)什么中小险企(qǐ)增资(zī)相对困难？

　　对外(wài)经济贸易大学保险(xiǎn)学院教(jiào)授王国(guó)军对(duì)“V观财报”表示，中小保险公司(sī)在(zài)市场竞争中不占(zhàn)优势，前(qián)景不明，投资回报期较长，经常不被(bèi)投资人(rén)看好(hǎo)，所以存在增(zēng)资(zī)难的问题。

　　面对(duì)增(zēng)资难题，王(wáng)国军表示，中小险企应打造自己的核心竞争力，在某一(yī)个领域取得优(yōu)势，成为行业翘楚，形成稳定的保费和利润来(lái)源。恶性循环(huán)是中小保险公司容易掉落的陷(xiàn)阱，必须在恰(qià)当的时机找到独特的业务模(mó)式(shì)，才能逐步走向良性循环。中小险(xiǎn)企保持偿付能(néng)力处于(yú)正常水平其(qí)实并不是难(nán)事，不(bù)照抄(chāo)大型保险公司的业务模(mó)式，不随波(bō)逐流，不(bù)盲(máng)目(mù)扩张，提高资金运作能力，稳扎稳打打造(zào)公司的核心竞(jìng)争力。

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