协定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对(duì)于规范协(xié)定存(cún)款定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价的(de)无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成(chéng)本(běn)。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知(zhī)存(cún)款及(jí)协定存款产品执行(xíng)利(lì)率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款产品执行利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存(cún)款业务(wù)按(àn)照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平安银行也(yě)公告了(le)关于(yú)平安银行(xíng)智能存款-通知(zhī)存(cún)款产(chǎn)品调整的公(gōng)告(gào)。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率(瘦的女孩子是不是容易满足，为什么瘦人的紧呢lǜ)则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)为自律上限。另外，平(píng)安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调(diào)整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调(diào)整后(hòu)，平安银(yín)行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分(fēn)股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基(jī)准瘦的女孩子是不是容易满足，为什么瘦人的紧呢利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于(yú)此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一(yī)家大(dà)行客服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度(dù)的部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普(pǔ)通(tōng)型(xíng)协定存款和(hé)传(chuán)统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为(wèi)一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)，支(zhī)取时(shí)通过(guò)手机银(yín)行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通知银(yín)行，即可(kě)按实际存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期(qī)和定期存(cún)款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最(zuì)长为(wèi)1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要(yào)求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的(de)客户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市(shì)场观(guān)点(diǎn)认为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点瘦的女孩子是不是容易满足，为什么瘦人的紧呢？粤开(kāi)证券分(fēn)析(xī)师(shī)罗志恒表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并降低融资(zī)成本。

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