协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告(gào)了(le)关(guān)于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为(wèi)新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前下调幅(fú)度不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定(dìng)存款定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款基(jī)本(běn)以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知(zhī)存款及协定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发(fā)布关于调(diào)整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款利(lì)率(lǜ)市场(chǎng)化behaviour可数吗，behaviour是可数名词吗，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款产(chǎn)品执行利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关于平(píng)安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存(cún)款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分行(xíng)执行利(lì)率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知(zhī)存款自(zì)律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银行（behaviour可数吗，behaviour是可数名词吗四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金(jīn)融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhbehaviour可数吗，behaviour是可数名词吗ěng)后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)为自律上限。另外，平安银(yín)行除(chú)杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行(xíng)利(lì)率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定存款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服(fú)人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天(tiān)智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调(diào)整，调整(zhěng)后为较基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利(lì)率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存(cún)款，一(yī)家(jiā)大(dà)行客(kè)服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协(xié)定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度的部分，按协定(dìng)存款利(lì)率支(zhī)付(fù)利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统型协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时(shí)通过(guò)手(shǒu)机(jī)银(yín)行或网上银行等(děng)渠道提(tí)前一天(tiān)或(huò)七天通知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活(huó)期(qī)和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存(cún)款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率计(jì)付利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知(zhī)存款为例(lì)，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一(yī)般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际(jì)上是针对特定存取需求的(de)客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本上以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对(duì)一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影响不大。对(duì)于企业来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低(dī)融资成本。

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