金(jīn)融界5月(yuè)4日消(xiāo)息(xī) 据银保监会官微，2022年银保监会持续(xù)引(yǐn)导保险(xiǎn)业回归保障本(běn)源(yuán)，提升服(fú)务实体经济和人(rén)民群众质效(xiào)，加强风险防范(fàn)化解(jiě)能力，保险业(yè)偿付能力指标维持在合(hé)理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保(bǎo)费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原(yuán)保(bǎo)险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于(yú)100％的(de)达(dá)标线。其(qí)中，财产险公司、人身险公(gōng)司和(hé)再(zài)保险(xiǎn)公司的综(zōng)合偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如(rú)下(xià)：

　　一、完善偿(cháng)付能(néng)力监(jiān)管(guǎn)制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规则(zé)，引导保险业支持实(shí)体经济、资本(běn)市场发展。推(tuī)进《保险(xiǎn)公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作(zuò)，确保新旧规则平(píng)稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施(shī)以来，在(zài)引导保险业(yè)服务实体经(jīng)济、支持资本市场发(fā)展(zhǎn)方面取(qǔ)得积极(jí)成效(xiào)。一(yī)是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新、出口信用(yòng)保险、农业保险和专(zhuān)属商(shāng)业养老(lǎo)保险(xiǎn)产品等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业(yè)提升服务(wù)实体经济(jì)能力(lì)，增强服(fú)务实体(tǐ)经济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险(xiǎn)资金投资大(dà)盘蓝筹股和公开(kāi)募集(jí)基础(chǔ)设施证券投资基金（公募REITs）分(fēn)别给予最低资本5％和20％的(de)折(zhé)扣(kòu)，对(duì)投资符合条件的银行股给予减(jiǎn)值豁免(miǎn)的(de)优(yōu)惠政策，支持保险业(yè)参与资本(běn)市场改革，维护资本市(shì)场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基(jī)金管理办法》，增加风险处置资源。会(huì)同财政部、人民(mín)银行(xíng)对2008年颁布施(shī)行的保险保障基金管理办法进行了修订，提高了保险(xiǎn)保障基金费(fèi)率，明确(què)财产险和(hé)人身(shēn)险保障基金融通机(jī)制(zhì)，增加风险处置(zhì)资源(yuán)，同时完善了保险保障(zhàng)基金的救(jiù)助(zhù)规定(dìng)和相(xiāng)关监督(dū)管理措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评估(gū)体系。修订发布《保险公司风险综合评级（分类监管）评价标准(zhǔn)》，强(qiáng)化定量指标与定性监管相结(jié)合(hé)，提(tí)高风险综合评级制度科学(xué)性(xìng)。每季度对公司风险进(jìn)行全面(miàn)评价，形成“评级(jí)、通报、约(yuē)谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保险(xiǎn)公司发(fā)行(xíng)无固定期(qī)限资本债(zhài)券(quàn)有关工作。会同人(rén)民银行(xíng)联合发(fā)布《关(guān)于保(bǎo)险公司发行无(wú)固定期限资本债券有(yǒu)关事项的通(tōng)知》，拓宽保险公司资(zī)本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一）保(bǎo)费收(shōu)入稳步增长。2022年(nián)，我国保(bǎo)险(xiǎn)业原保险保费收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险业(yè)务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业(yè)务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充(chōng)足率指标保持在(zài)合理区间。2022年末(mò)，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付能(néng)力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公(gōng)司、人(rén)身险公(gōng)司和再保(bǎo)险(xiǎn)公司的(de)综合偿付(fù)能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结(jié)果整体保持稳(wěn)定。2022年末，保险(xiǎn)业风险(xiǎn)综(zōng)合(hé)评级(jí)结(jié)果为(wèi)：风(fēng)险(xiǎn)小的(de)A类(lèi)公司49家(jiā)，风险较小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大的C类公司（即中(zhōng)风(fēng)险公司）16家；风(fēng)险(xiǎn)严重的(de)D类公司(sī)（即高风险(xiǎn)公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有(yǒu)序(xù)化解风险

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力(lì)风险监(jiān)管和(hé)穿透(tòu)式监管。一是(shì)持续加强行业偿付能力风(fēng)险监测。全年召开四次(cì)偿(cháng)付能(néng)力监(jiān)管委员会季度工作会(huì)议，分析研判(pàn)保险业偿付能力和风(fēng)险状(zhuàng)况。深入开(kāi)展市场调研，指(zhǐ)导协同各银保监局做实偿(cháng)付能力(lì)风险(xiǎn)监测工作，不断(duàn)加强偿付能(néng)力分析预(yù)警能力。二是启动2022年度保(bǎo)险公(gōng)司偿付能力风险管理能力监管评估工作。组(zǔ)织对70家保险公(gōng)司开走后门是一种怎样的体验知乎，走后门是什么感受展现(xiàn)场评(píng)估，推动(dòng)公司健全风险管(guǎn)理机走后门是一种怎样的体验知乎，走后门是什么感受(jī)制、提(tí)升行业风险管理能力。三是贯彻(chè)落实(shí)中(zhōng)央巡视整改和中央审(shěn)计委(wěi)有关要求，强化财(cái)会监督(dū)。对2家保险(xiǎn)公司开(kāi)展(zhǎn)财会专项检(jiǎn)查，对22家保险公司开展财会或偿付(fù)能力数(shù)据真实性(xìng)检(jiǎn)查(chá)，对4家公司(sī)典型问题公开通(tōng)报，强(qiáng)化监管刚性(xìng)约束(shù)，夯(hāng)实风险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防(fáng)范化解重点公司风险。一是(shì)稳(wěn)妥有序推进高(gāo)风险机构(gòu)风(fēng)险处置工作。如期完(wán)成“明天系”保险机构接(jiē)管。创(chuàng)新(xīn)处置模式，建立风险处置专(zhuān)项工(gōng)作机(jī)制，成立(lì)专班(bān)或(huò)专责(zé)组推动高风险(xiǎn)机构风险(xiǎn)化(huà)解，推动地方政府落实(shí)属地责任，制定风险处置方案。对高风险机构实行贴(tiē)身监管，防范(fàn)流动性、涉众事(shì)件(jiàn)等(děng)风(fēng)险隐(yǐn)患。二(èr)是对偿付能力不达标(biāo)和出现偿付能力(lì)风险苗头(tóu)的公(gōng)司(sī)，及(jí)时采取监管约谈(tán)、风险(xiǎn)提示(shì)、现场督导(dǎo)等多种方式(shì)，督(dū)促公司采(cǎi)取有效(xiào)措(cuò)施改善偿付能力。2022年，全(quán)系统就偿付(fù)能力相关风险对保险公司进行监管(guǎn)谈话128家次，发(fā)送监管风险提示(shì)函65家次，下(xià)发监管(guǎn)意(yì)见(jiàn)书22家(jiā)次，采取行政监管(guǎn)措(cuò)施5家次，要(yào)求11家次(cì)保险(xiǎn)公司提交预防偿付能(néng)力充足率恶化(huà)或完善(shàn)风险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度(dù)短(duǎn)板，支(zhī)持保险公(gōng)司(sī)补充资本。一是补齐监(jiān)管短(duǎn)板。发布《银行保(bǎo)险机构关联交易管理办法》，规范(fàn)保险(xiǎn)公司关联(lián)交易行(xíng)为。开(kāi)展股权和关联(lián)交易(yì)专项整治，加强(qiáng)穿(chuān)透(tòu)监管(guǎn)，严防内部(bù)人(rén)控制和大股东操(cāo)纵。公开通(tōng)报并及时清退第5批违(wéi)法违规股东(dōng)，强化股东约束。发布《保(bǎo)险资产(chǎn)管理公司管理规定》，规范(fàn)保险资金运(yùn)用(yòng)行为，加强保险资(zī)金投资(zī)非标(biāo)资(zī)产的风险排查，防范(fàn)资金运用(yòng)风(fēng)险。发布《人身保险产品(pǐn)信息披露管理办法》，分两批次对40余(yú)家公司(sī)的产品设(shè)计、定(dìng)价、条款(kuǎn)表述(shù)等问(wèn)题进(jìn)行公开通报，规范市场秩序。二是(shì)支持保险公(gōng)司(sī)通过(guò)适(shì)当途径补充(chōng)资本金。2022年，支持保险行业(yè)通(tōng)过(guò)市(shì)场(chǎng)化方(fāng)式补充(chōng)资(zī)本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司股东增资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司(sī)发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违(wéi)规行为。2022年，全系统对保险机(jī)构共作出行政处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险(xiǎn)机(jī)构1424家(jiā)次、人员1939人次(cì)，罚没(méi)3.1亿元，提高违法违规成本，有效(xiào)防控合规风险。

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