协定存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利(lì)率的通(tōng)知，从调(diào)整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对于(yú)规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基本以对(duì)公(gōng)活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多(duō)家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年(nián)5月15日0岳飞是哪个朝代的人，岳飞是哪个朝代的皇上时起调整人(rén)民币通(tōng)知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七(qī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今(jīn)日(rì)发布关(guān)于调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执(zhí)行利(lì)率的(de)公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市场化(huà)，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通岳飞是哪个朝代的人，岳飞是哪个朝代的皇上知存款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行(xíng)也(yě)公告(gào)了关于平安银行(xíng)智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天(tiān)与七(qī)天通(tōng)知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行利率按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率也(yě)为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客(kè)服人员对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部(bù)分(fēn)分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天(岳飞是哪个朝代的人，岳飞是哪个朝代的皇上tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的(de)部分，按(àn)协定存(cún)款利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一(yī)天通(tōng)知存款和(hé)七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普通活(huó)期(qī)利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款在(zài)银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)一(yī)般(bān)都要(yào)求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存款实际(jì)上是针对特(tè)定存(cún)取需求(qiú)的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整(zhěng)对(duì)老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看(kàn)待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的(de)存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本(běn)上以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成本。

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