金融界5月4日消(xiāo)息 据(jù)银保监会(huì)官微，2022年银(yín)保(bǎo)监会持续引导保险业回归保(bǎo)障(zhàng)本源，提升服务实体经济和人(rén)民群(qún)众质效，加(jiā)强风(fēng)险(xiǎn)防范(fàn)化解(jiě)能力，保(bǎo)险业(yè)偿付能力指(zhǐ)标维(wéi)持在合理区间(jiān)，风(fēng)险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保(bǎo)险保(bǎo)费收入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长4.6％。其中(zhōng)，财产(chǎn)险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能力(lì)充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人身(shēn)险(xiǎn)公司和(hé)再保(bǎo)险公司的综合偿(cháng)付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施(shī)偿(cháng)付能(néng)力新规(guī)则，引导保险业(yè)支持(chí)实体经济、资本市场发展。推进(jìn)《保险公司(sī)偿付能力(lì)监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规(guī)则Ⅱ）实(shí)施工作，确保(bǎo)新(xīn)旧规则平稳过渡。规(guī)则(zé)Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业服务实体经济(jì)、支持(chí)资本(běn)市(shì)场(chǎng)发展方面取(qǔ)得积极(jí)成效。一(yī)是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债(zhài)券、科技创新(xīn)、出口信用保险(xiǎn)、农业保险和(hé)专属商业养老保(bǎo)险产品等给予最低(dī)资本(běn)10％的(de)折扣，有效促进(jìn)保险业提升服务实体经济能力，增(zēng)强(qiáng)服务(wù)实体(tǐ)经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金投资大(dà)盘蓝(lán)筹股和公开募集(jí)基础设(shè)施证(zhèng)券投资基金（公募REITs）分(fēn)别给予最低资(zī)本5％和20％的折(zhé)扣，对投资(zī)符合条(tiáo)件的银行(xíng)股给予减值豁免的优惠政策，支持保险(xiǎn)业(yè)参与(yǔ)资本(běn)市场改(gǎi)革，维护资本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保(bǎo)险保障基(jī)金管(guǎn)理办法(fǎ)》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同财政部、人民银行(xíng)对2008年颁(bān)布(bù)施(shī)行的保险(xiǎn)保障(zhàng)基金管理(lǐ)办(bàn)法进行了修订，提高了保险保障基金费率，明确财产(chǎn)险(xiǎn)和(hé)人身险(xiǎn)保障基(jī)金(jīn)融(róng)通机制，增加风险处置资源(yuán)，同(tóng)时完(wán)善了(le)保险保(bǎo)障基金的救助规定和相(xiāng)关(guān)监督管理(lǐ)措(cuò)施。

　　（三(sān)）完善偿付(fù)能力监管评(píng)估(gū)体系。修(xiū)订(dìng)发(fā)布《保险(xiǎn)公司风险(xiǎn)综合(hé)评级（分类(lèi)监管）评(píng)价标准》，强(qiáng)化定量指标与定性监管相(xiāng)结合(hé)，提高风险综合(hé)评级制度科学(xué)性(xìng)。每(měi)季度对公司风险进行全面评价，形(xíng)成“评级(jí)、通报、约谈(tán)、整改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保(bǎo)险公司发行(xíng)无固(gù)定期(qī)限资(zī)本(běn)债券有关工作。会同人民银行联合(hé)发布《关(guān)于保险(xiǎn)公司发行无固定期(qī)限(xiàn)资(zī)本(běn)债券(quàn)有关事项(xiàng)的通知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行(xíng)平稳(wěn)

　　（一）保费收入(rù)稳步增长(zhǎng)。2022年(nián)，我(wǒ)国(guó)保险业原保(bǎo)险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万(wàn)亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足(zú)率指标保持(全国有多少个省市自治区和直辖市 全国有多少个地级市chí)在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业综(zōng)合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司和再(zài)保险公司的综合(hé)偿付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、全国有多少个省市自治区和直辖市 全国有多少个地级市300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保(bǎo)险业风险综合(hé)评(píng)级结果为：风险小的(de)A类公司49家，风险(xiǎn)较小的B类公(gōng)司104家；风险较大的(de)C类公司(sī)（即中风险公司）16家；风(fēng)险严重的D类(lèi)公司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续(xù)加强(qiáng)偿(cháng)付能力风险监管和穿透式监管。一是持续加(jiā)强(qiáng)行业偿付能力(lì)风险监测。全年(nián)召开四次偿付能(néng)力监管委员(yuán)会季度(dù)工作(zuò)会议，分析研判保险(xiǎn)业偿付(fù)能力和(hé)风险状况。深(shēn)入开展(zhǎn)市场调(diào)研，指导协同(tóng)各(gè)银保监(jiān)局做实偿(cháng)付能力风险监测(cè)工作，不断加强(qiáng)偿付能(néng)力分(fēn)析预(yù)警能力(lì)。二是(shì)启动2022年度保险公司偿付能(néng)力风险管理能力监管(guǎn)评(píng)估工(gōng)作。组织对(duì)70家保险公(gōng)司开(kāi)展现场评估，推动公司健全(quán)风(fēng)险管理机制、提升行业(yè)风险管理能力。三是贯彻(chè)落(luò)实(shí)中央巡视整改和中央(yāng)审计(jì)委有关(guān)要求，强化财会监督(dū)。对2家保险公司开展财(cái)会专项(xiàng)检查，对22家(jiā)保险公(gōng)司(sī)开展财会或(huò)偿付能力数据真实性检查，对4家公司典型问题公开通报(bào)，强化监管刚性约束，夯(hāng)实风险监测数据(jù)基(jī)础。

　　（二）防范化(huà)解(jiě)重点公司风险。一是稳(wěn)妥有(yǒu)序推进(jìn)高(gāo)风(fēng)险(xiǎn)机构风险处置工作(zuò)。如期完成“明天系”保险机构接(jiē)管。创新处置(zhì)模(mó)式，建立风险(xiǎn)处置专项工作机制(zhì)，成立专班或专责组推动高(gāo)风险机构(gòu)风险化解，推(tuī)动地方(fāng)政(zhèng)府落实属地责(zé)任，制定风险处置方案。对高风险机构(gòu)实行贴身(shēn)监管，防范流动性、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二是(shì)对偿付(fù)能力不达(dá)标(biāo)和出(chū)现偿付能力风险苗头的公(gōng)司，及时采取监管约谈、风险提示(shì)、现场督导(dǎo)等多种方(fāng)式，督促公司采取(qǔ)有效措施改善偿付(fù)能力。2022年，全(quán)系统就偿付能力相关风险对保险公(gōng)司进行监管谈话128家次，发送监管风险(xiǎn)提示函65家次，下发监(jiān)管意见书22家次，采取行政监管(guǎn)措施5家次，要求11家次保险(xiǎn)公(gōng)司提交预防(fáng)偿付能力充足率(lǜ)恶化或完善(shàn)风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持(chí)保险公司补充资本。一是补齐监(jiān)管短板(bǎn)。发布《银(yín)行保险(xiǎn)机(jī)构关联交易管理(lǐ)办法》，规范保险公司关联交(jiāo)易行为。开(kāi)展股权和关(guān)联(lián)交易专项整治，加强穿透监管(guǎn)，严防内部人控制和大(dà)股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法违规(guī)股东(dōng)，强化股东约束(shù)。发布《保险资产(chǎn)管理公司(sī)管理规(guī)定(dìng)》，规范保险资金运用(yòng)行为，加强保险(xiǎn)资金(jīn)投资非标资产(chǎn)的风险排查，防(fáng)范资金(jīn)运(yùn)用(yòng)风险。发(fā)布(bù)《人(rén)身保(bǎo)险产品信(xìn)息披露管理办法》，分(fēn)两批(pī)次(cì)对40余家(jiā)公司的产品设(shè)计、定(dìng)价、条(tiáo)款表述等(děng)问题进行公开通报，规范市场秩序(xù)。二是支持保(bǎo)险公司通过适当(dāng)途(tú)径(jìng)补(bǔ)充资本金。2022年，支持保险行业通过市(shì)场化(huà)方(fāng)式补充资(zī)本540.47亿(yì)元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公(gōng)司发行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严(yán)查处保险业(yè)违法违(wéi)规(guī)行为。2022年，全系统对保险(xiǎn)机构共(gòng)作(zuò)出(chū)行政处(chù)罚决定(dìng)2562件，处(chù)罚保险机构1424家次、人员1939人次(cì)，罚(fá)没3.1亿元，提(tí)高违法(fǎ)违规成(chéng)本，有效防(fáng)控(kòng)合规风险。

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