协定存(cún)款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规(guī)即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提(tí)前公告了(le)关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或(huò)通知存(cún)款执行利率的(de)通知，从调整情况来看，执(zhí)行利(lì)率多调(diào)整为新(xīn)规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价的无(wú)序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本以对公活(huó)期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发布关于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的(de)通知存(cún)款业务按照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执(zhí)行利率(lǜ)按(àn)照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对黑玛瑙和红玛瑙哪个好，黑玛瑙为什么又叫短命石(duì)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利(lì)率也为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行的(de)执行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明(míng)曾(céng)预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行黑玛瑙和红玛瑙哪个好，黑玛瑙为什么又叫短命石(xíng)1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有(yǒu)大(dà)行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户(hù)，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支(zhī)付(fù)利息(xī)的(de)一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为一天通(tōng)知存(cún)款和七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)，支取时通过手机银行或(huò)网上(shàng)银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间(jiān)。协(xié)定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协(xié)定存款利率计付利(lì)息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围(wéi)有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？有市(shì)场(chǎng)观点认黑玛瑙和红玛瑙哪个好，黑玛瑙为什么又叫短命石(rèn)为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营(yíng)压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里(lǐ)的(de)存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说，会(huì)有一定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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