金融界5月4日消息(xī) 据(jù)银(yín)保监(jiān)会官(guān)微，2022年银保监会持续引导保险业回归(guī)保(bǎo)障(zhàng)本源，提升(shēng)服务实体经济和人民群众(zhòng)质(zhì)效，加强风险防范(fàn)化解能力，保险业(yè)偿(cháng)付(fù)能力指标维持在合理(lǐ)区(qū)间，风险总体可控。

　　2022年，我国保(bǎo)险业原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保费收入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比增(zēng)长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保(bǎo)费收入1.3万(wàn)音域划分从低到高，人声音域划分亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险保(bǎo)费收入(rù)3.4万(wàn)亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综(zōng)合偿付能力充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司(sī)的综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如(rú)下：

　　一、完(wán)善偿(cháng)付能(néng)力监管(guǎn)制(zhì)度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规则，引导(dǎo)保险业支持实(shí)体经济、资本市场发展。推(tuī)进《保(bǎo)险(xiǎn)公司偿付(fù)能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作(zuò)，确保新(xīn)旧规则(zé)平稳过(guò)渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经济、支(zhī)持资本市场发展方面取得积极成效。一是(shì)规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科(kē)技创(chuàng)新、出口(kǒu)信用保险、农业(yè)保险和专属商业养老保险(xiǎn)产品(pǐn)等给予最低资本(běn)10％的折扣，有效促进(jìn)保险业提升服(fú)务实体经济能(néng)力，增强服务实(shí)体(tǐ)经济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资(zī)金投资大盘蓝筹股和公开募(mù)集基础设施证券投资基(jī)金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的折(zhé)扣，对投资符(fú)合条件(jiàn)的银行股给予减值豁免的(de)优(yōu)惠政策，支持保险业参(cān)与资本市场改革(gé)，维(wéi)护(hù)资本市场(chǎng)健康(kāng)平稳发(fā)展。

　　（二）修订发布《保险保(bǎo)障(zhàng)基金(jīn)管理办法(fǎ)》，增加风险处置资源。会同财政(zhèng)部(bù)、人(rén)民银行对2008年颁布施(shī)行的(de)保险(xiǎn)保障基金管理办法(fǎ)进行了修订，提(tí)高了保(bǎo)险(xiǎn)保障基金费率(lǜ)，明确财(cái)产(chǎn)险和人身险保障基金融通机制，增加风(fēng)险处(chù)置资源，同时完善了保险(xiǎn)保障基金的(de)救(jiù)助(zhù)规定(dìng)和相关监(jiān)督管(guǎn)理措(cuò)施。

　　（三(sān)）完(wán)善(shàn)偿付能力(lì)监(jiān)管评估(gū)体系。修订(dìng)发布《保险公司(sī)风险综(zōng)合评级(jí)（分类监管）评价(jià)标准》，强化定(dìng)量指标与定性(xìng)监管相结合，提高(gāo)风(fēng)险综(zōng)合评级制度(dù)科学性(xìng)。每季度对公(gōng)司风(fēng)险进行(xíng)全面评价，形成“评级(jí)、通报(bào)、约谈、整改(gǎi)”的(de)闭环工作机制。

　　（四）积极推进(jìn)保险公司发行无固定期限资(zī)本债券有(yǒu)关(guān)工作。会同人(rén)民(mín)银行联合(hé)发(fā)布《关于保险公司发行无固(gù)定期(qī)限资本(běn)债券有关事项的通知》，拓宽保险公司资(zī)本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保险业运(yùn)行平稳

　　（一）保费(fèi)收入稳步增长。2022年，我国(guó)保险业原保险保费(fèi)收(shōu)入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其(qí)中，财产(chǎn)险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入(rù)1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿元，音域划分从低到高，人声音域划分同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率指标保持(chí)在合(hé)理区间。2022年末，保险业综(zōng)合偿付能力(lì)充足率(lǜ)为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标线(xiàn)。其(qí)中，财产险公司、人身险公司和(hé)再(zài)保险公司的综合偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级结果整体(tǐ)保持稳定。2022年末(mò)，保险业风险综合评级(jí)结果(guǒ)为：风险(xiǎn)小的A类公司49家，风险(xiǎn)较小的B类公司104家(jiā)；风险(xiǎn)较大的C类(lèi)公司（即(jí)中风(fēng)险公(gōng)司）16家；风险严重的D类公(gōng)司（即(jí)高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风(fēng)险

　　（一）持续加(jiā)强偿付能力风险监管和穿透式监(jiān)管。一是持(chí)续加强行(xíng)业偿付(fù)能力风险(xiǎn)监(jiān)测。全年召开四次偿(cháng)付(fù)能力(lì)监管(guǎn)委员(yuán)会季度工作会议，分(fēn)析研判保险(xiǎn)业偿(cháng)付能力(lì)和风(fēng)险状况。深入(rù)开展(zhǎn)市场调研，指导协同各银保监(jiān)局做(zuò)实偿付能(néng)力风险(xiǎn音域划分从低到高，人声音域划分)监测工作，不(bù)断加强偿付能力分析预警能力。二(èr)是启动2022年(nián)度(dù)保(bǎo)险(xiǎn)公司偿付(fù)能力风(fēng)险管理能力监(jiān)管评(píng)估工作。组(zǔ)织对(duì)70家保险公司开展现场(chǎng)评估，推动公司健全风险管理机(jī)制、提升行业风险管理能(néng)力。三是贯彻落实(shí)中央巡视整改和中央审(shěn)计委有关(guān)要求，强(qiáng)化财会监(jiān)督(dū)。对(duì)2家(jiā)保险公(gōng)司开展财会专项检查，对22家(jiā)保险公司开(kāi)展财会或偿付能(néng)力数据(jù)真实性检查，对(duì)4家公司典型问题(tí)公开通报(bào)，强化监管刚性(xìng)约束，夯实(shí)风险监测数(shù)据(jù)基(jī)础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有序推进高风险机构风(fēng)险处置工作。如期完成“明(míng)天(tiān)系(xì)”保险机(jī)构(gòu)接管。创新(xīn)处(chù)置(zhì)模式(shì)，建(jiàn)立(lì)风险(xiǎn)处置专项工(gōng)作机制，成立专班或专责组推动高风(fēng)险机构风险化解，推动(dòng)地方(fāng)政(zhèng)府落实(shí)属地责(zé)任，制(zhì)定风险处置(zhì)方案。对高风(fēng)险(xiǎn)机(jī)构(gòu)实行(xíng)贴(tiē)身监管，防范流动性、涉众事件等(děng)风险隐患。二是(shì)对偿付能(néng)力不达标和出现偿付能力风险(xiǎn)苗头的公司，及时采取监(jiān)管约谈(tán)、风险提示(shì)、现(xiàn)场(chǎng)督(dū)导等多种方式(shì)，督促公(gōng)司采取(qǔ)有效措施改(gǎi)善偿付(fù)能力(lì)。2022年，全(quán)系统(tǒng)就(jiù)偿付能力相关风险对保险公(gōng)司进行监管谈话128家(jiā)次，发送监管(guǎn)风险提(tí)示函65家次(cì)，下发监管意见(jiàn)书(shū)22家次，采取行政监管措(cuò)施5家(jiā)次(cì)，要求(qiú)11家次保险公(gōng)司提(tí)交预防(fáng)偿(cháng)付(fù)能力充足率恶化(huà)或完善风险(xiǎn)管理(lǐ)计划(huà)。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持(chí)保险(xiǎn)公司补充资本(běn)。一是补(bǔ)齐(qí)监管短板。发布《银行保险机(jī)构关联(lián)交易(yì)管理(lǐ)办法》，规范保险公司(sī)关联交(jiāo)易行为。开(kāi)展股权和关(guān)联交(jiāo)易专项整治(zhì)，加强穿透监管，严防内(nèi)部人控制和大股东(dōng)操纵。公开通报(bào)并及(jí)时清(qīng)退(tuì)第(dì)5批违(wéi)法违规(guī)股东，强(qiáng)化股(gǔ)东约束(shù)。发布(bù)《保险资产管理公司管理规定》，规范保险资(zī)金运用行(xíng)为，加强保险(xiǎn)资(zī)金(jīn)投资非(fēi)标资产的风(fēng)险排查，防范资金(jīn)运用风(fēng)险。发(fā)布《人身保险产品信息披露管理办法》，分(fēn)两批次对40余家公司的产品(pǐn)设计、定价(jià)、条款(kuǎn)表(biǎo)述等(děng)问题进(jìn)行公(gōng)开通报，规范市场秩序。二是支(zhī)持保险(xiǎn)公司通过适当途径补充资本金。2022年，支持(chí)保险(xiǎn)行(xíng)业通过市场化方式补充资(zī)本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险(xiǎn)公司股东增资412.67亿元，10家(jiā)保险公司发(fā)行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保(bǎo)险业违(wéi)法违规行为。2022年，全系统对保(bǎo)险机构共(gòng)作出行政处罚决定2562件，处罚(fá)保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提(tí)高违法违规成本，有(yǒu)效防控合规风险。

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