协定存款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前(qián)公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行(xíng)利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对(duì)于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价的(de)无(wú)序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民(mín)币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行也在今(jīn)日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推动(dòng)存(cún)款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知(zhī)存款(kuǎn)、单(dān)位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务(wù)按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平安(ān)银(yín)行也(yě)公告了(le)关(guān)于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产(chǎn)品调(diào)整的(de)公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁防碍哪个字错了，防碍哪个字错了并改正波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和(hé)通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四(sì)川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银(yín)行两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款以及协(xié)定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾(céng)在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行7天期智(zhì)能(néng)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大行客(kè)服(fú)对财联(lián)防碍哪个字错了，防碍哪个字错了并改正社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基(jī)本额(é)度的部(bù)分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利(lì)息的(de)一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款和传(chuán)统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天(tiān)通知存款和七天通(tōng)知存(cún)款，支取时(shí)通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通(tōng)知(zhī)银(yín)行，即可按实(shí)际(jì)存(cún)期及(jí)支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存(cún)款性质介于(yú)活期和(hé)定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计(jì)付利息(xī)，只(zhǐ)面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实(shí)际上(shàng)是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调(diào)整对老百姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点认(rèn)为，降息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和(hé)企(qǐ)业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本(běn)上(shàng)以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款(kuǎn)利(lì)率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资(zī)并降低融资(zī)成本(běn)。

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