协定(dìng)存(cún)款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调整新(xīn)规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公(gōng)告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业(yè)券商分析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来(lái三眼蟹为什么有三个眼，三眼蟹为什么有三个眼睛)看，四川天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款及(jí)协定存款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日(rì)发布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款、七(qī)天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另(lìng)外，单(dān)位协定存款利(lì)率调(diào)整后(hòu)执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行(xíng)也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调(diào)整后(hòu)的执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安(ān)银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相关部(bù)门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通知(zhī)存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为(wèi)自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后(hòu)南(nán)京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存(cún)款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期(qī)通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行(xí三眼蟹为什么有三个眼，三眼蟹为什么有三个眼睛ng)签订协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率支(zhī)付利息(xī)的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提(tí)前(qián)一天或七天(tiān)通知银(yín)行，即可(kě)按实际(jì)存(cún)期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协(xié)定存款性质(zhì)介于活(huó)期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部(bù)分按(àn)协定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和协定(dìng)存(cún)款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围(wéi)有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为，降息一(yī)方面有(yǒu)利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能(néng)有所下调(diào)，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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