协定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知存款利率上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利(lì)率(lǜ)多调整为新规的自(zì)律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币通(tōng)知存款及(jí)协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利(lì)率为(wèi)1.坚持做核酸有无必要，有没有必要做核酸35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也在今(jīn)日发布关于调(diào)整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银(yín)行也公告了关于(yú)平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整的(de)公告(gào)。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)则较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门(mén)通知，对协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存款利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银(yín)行业首席分析(xī)师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大(dà)行客服(fú)对财联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息(xī)，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一(yī)种存款。协(xié)定存款分为普通型协定存款和传统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取时通过(guò)手机银行或网上银行等渠道(dào)提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即可按实(shí)际存期及支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大(dà)行的单位(wèi)通知存款为例，常年只(z坚持做核酸有无必要，有没有必要做核酸hǐ)占企业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般(bān)都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通知存款和协(xié)定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为，降息一(yī)方(fāng)面(miàn)有利于刺(cì)激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里(lǐ)的(de)存款(kuǎn)收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待(dài)双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)上以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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