协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率上限调(diào)整新规即(jí)将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日起调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率(lǜ)的(de)通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影(yǐng)响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本(běn)以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通(tōng)知存(cún)款及协定存(cún)款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银(yín)行(xíng)也在今日(rì)发布(bù)关(guān)于(yú)调整部分(fēn)存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按(àn)支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公(gōng)告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七(qī)天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行利(lì)率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知(zhī)存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执行基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利(lì)率均为(wèi)自律上限。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官(guān)宣调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天苹果x多重、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(苹果x多重zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存(cún)款利(lì)率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为(wèi)较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后(hòu)，平安(ān)银行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款合同，开立(lì)银行(xíng)结算账户，约(yuē)定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通过手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天(tiān)通知银(yín)行，即可按实(shí)际存(cún)期及(jí)支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表(biǎo)示(shì)，协(xié)定(dìng)存款性质介(jiè)于活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分(fēn)按(àn)协定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知(zhī)存(cún)款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一(yī)般都(dōu)要求最低(dī)起存金(jīn)额(é)，门(mén)槛(kǎn)相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协(xié)定存款实际上(shàng)是(shì)针对特(tè)定存(cún)取需求的客户，面向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息(xī)一方面有利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压(yā)力(lì)，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗(luó)志恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期(qī)存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的(de)影响不(bù)大。对于企业(yè)来说(shuō)，会有一(yī)定(dìng)的利息(xī)损失，但若(ruò)存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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