协定(dìng)存款、通知存款利率上(shàng)限调整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)的通(tōng)知，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款利(lì)率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币(bì)通(tōng)知(zhī)存(cún)款及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利(lì)率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分(fēn)存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行也72小时是几天，72小时是几天几夜公告了关于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及(jí)以上）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调(diào)整(zhěng)后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等(děng)分(fēn)行执行利(lì)率也为自(zì)律上(shàng)限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对(duì)财联社记者介绍，目前（未(wèi)调(diào)整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾(céng)预计(jì)新规(guī)则会普(pǔ)遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按协定存(cún)款利率支付利(lì)息的一(yī)种存款。协(xié)定存(cún)款分为普通型协定存(cún)款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天(tiān)通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款性质介于活(huó)期和定期(qī)存款之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金(jīn)额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存款利率计72小时是几天，72小时是几天几夜付利息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定存(cún)款实际上(shàng)是(shì)针(zhēn)对特定(dìng)存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本(běn)上以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来(lái)说，会有(yǒu)一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并(bìng)降低融(róng)资成本。

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