协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新(xīn)规即(jí)将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调(diào)整为新规的自律上限，相较于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认(rèn)为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本(běn)以对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发(fā)布关于(yú)调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业务(wù)按照调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平安(ān)银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调(diào)整后的执行利率较基(jī)准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林(lín)银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)也(yě)为自(zì)律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的银(yín)行两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各期(qī)限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员对财(cái)联社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额(é)度(dù)，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为普通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通知存款和(hé)七天通知存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性(xìng)质介(jiè)于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计(jì)付利(lì)息，剩余部(bù)分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付(fù)利(lì)息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的(de)单位通(tōng)知存款为例，常年(nián)只占(zhàn)企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款实际(jì)上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本(běn)上(shàng)以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存(cún)贷(dài)款利率都(dōu)能(néng)有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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