金融界5月4日(rì)消息 据银保(bǎo)监会官(guān)微，2022年银保(bǎo)监会(huì)持(chí)续引导保险业回归保障(zhàng)本源，提升(shēng)服(fú)务实(shí)体经济和人民群众质效，加强风(fēng)险防范化解能力，保险业偿付能力指标维持在(zài)合理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国(guó)保险(xiǎn)业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务(wù)原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿付(fù)能(néng)力充足(zú)率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司(sī)和再保险公司的综(zōng)合偿(cháng)付能力充足(zú)率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制(zhì)度体系

　　（一）实(shí)施偿付(fù)能力新规则，引导保险业支持实体(tǐ)经济、资本市场发展。推进《保(bǎo)险公司偿付(fù)能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作(zuò)，确保新旧规(guī)则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业(yè)服务实(shí)体经(jīng)济、支持资本市(shì)场(chǎng)发展方面(miàn)取得积极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新、出口(kǒu)信用(yòng)保险(xiǎn)、农业保险(xiǎn)和专属商业养(yǎng)老保险(xiǎn)产(chǎn)品等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业提(tí)升服务实体经济(jì)能力，增强服务实(shí)体(tǐ)经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资(zī)金投资(zī)大盘蓝筹股和公开募集基(jī)础(chǔ)设施证券投资(zī)基金（公募REITs）分(fēn)别给予最低(dī)资本5％和20％的折(zhé)扣(kòu)，对投资符合条(tiáo)件的银行股给予减值(zhí)豁免的优惠政策(cè)，支持(chí)保(bǎo)险业(yè)参与资本市场(chǎng)改革，维护资本市(shì)场健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发(fā)布《保险保障基金(jīn)管(guǎn)理办法(fǎ)》，增加(jiā)风险(xiǎn)处置资源。会同财(cái)政(zhèng)部(bù)、人民银行对2008年颁(bān)布施行(xíng)的保险(xiǎn)保障基金管理办(bàn)法进行了修订，提高了保险保(bǎo)障基金费率(lǜ)，明确财产险(xiǎn)和人身险保障基金融通机制，增加(ji风采风彩两个词的区别是什么，风采风彩两个词的区别在哪ā)风险处置资源，同时完善了(le)保险保障基金的救助规(guī)定和相(xiāng)关监督管理措(cuò)施。

　　（三(sān)）完善偿付(fù)能力监管评估体(tǐ)系。修订发布《保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)风险综合评级（分(fēn)类监管）评价标准(zhǔn)》，强化定(dìng)量(liàng)指(zhǐ)标(biāo)与定性监管相结合，提高风(fēng)险综合评级制度科学性。每季度对公司风险(xiǎn)进行全面评价(jià)，形成“评级、通报(bào)、约(yuē)谈、整改”的(de)闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险(xiǎn)公司发行无固定期限(xiàn)资(zī)本债券有关工作(zuò)。会同人(rén)民银行联合(hé)发(fā)布《关于保(bǎo)险公司发(fā)行(xíng)无固定期限资本债券有风采风彩两个词的区别是什么，风采风彩两个词的区别在哪关事项的通(tōng)知》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运(yùn)行平稳

　　（一）保费收入(rù)稳步(bù)增长。2022年，我国(guó)保(bǎo)险业(yè)原保(bǎo)险保费收(shōu)入(rù)4.7万(wàn)亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同(tóng)比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指标保持(chí)在合(hé)理区间。2022年(nián)末，保(bǎo)险业(yè)综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标(biāo)线(xiàn)。其中，财产(chǎn)险公司、人身险公(gōng)司和再保险公司的综合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险(xiǎn)综(zōng)合(hé)评级结(jié)果(guǒ)整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评(píng)级(jí)结果为：风(fēng)险小的(de)A类公司(sī)49家，风险较小的B类公(gōng)司104家；风险(xiǎn)较大的C类公司（即(jí)中风险公司）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力(lì)风险监管和穿透(tòu)式监(jiān)管。一(yī)是持续加强(qiáng)行业偿付能力风险监测(cè)。全年(nián)召(zhào)开四次偿付能力监(jiān)管委员会季(jì)度(dù)工作会议(yì)，分析研(yán)判保险业偿付(fù)能力(lì)和(hé)风险(xiǎn)状况。深入开展市场(chǎng)调研，指导协同(tóng)各(gè)银保监局做实(shí)偿付能力风险监测(cè)工作，不断加强(qiáng)偿(cháng)付能力分析预警能力。二是启动2022年(nián)度保险公司偿付能力风险管理能力(lì)监(jiān)管评估(gū)工作。组(zǔ)织对70家保险公司(sī)开展现场评估，推(tuī)动公司健全风险(xiǎn)管理机制(zhì)、提升(shēng)行业风险管理能力。三是贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改(gǎi)和中(zhōng)央审计委有关要(yào)求，强(qiáng)化(huà)财会监督。对2家保险公司开展财会(huì)专项检(jiǎn)查(chá)，对(duì)22家保险公司开展(zhǎn)财会或(huò)偿付(fù)能力(lì)数据真实性检查(chá)，对4家(jiā)公司典型问(wèn)题公开通报，强化监管(guǎn)刚性(xìng)约(yuē)束，夯实风险监(jiān)测数据基(jī)础。

　　（二）防范化解(jiě)重点(diǎn)公司风险。一是(shì)稳妥有序推进(jìn)高风险机构风险处置(zhì)工作(zuò)。如期完成“明天系”保险机(jī)构接管。创新处置(zhì)模式，建立风险处置专项工作(zuò)机制(zhì)，成立专班或专责(zé)组推(tuī)动(dòng)高风(fēng)险机构风险化解，推(tuī)动地方政府落实属地责任，制定风险处置方案(àn)。对高风险机构实(shí)行贴身监管(guǎn)，防范流(liú)动(dòng)性、涉众事件等(děng)风险隐患(huàn)。二是对偿付能(néng)力(lì)不达标(biāo)和(hé)出现偿付(fù)能力(lì)风险苗头的公司(sī)，及时采取(qǔ)监管(guǎn)约谈、风险(xiǎn)提示、现场(chǎng)督(dū)导等多种方式，督促公(gōng)司采取有效措施(shī)改善偿(cháng)付能力。2022年(nián)，全(quán)系统(tǒng)就偿付能力相关风(fēng)险(xiǎn)对保险公(gōng)司(sī)进行监管谈(tán)话(huà)128家(jiā)次，发送(sòng)监(jiān)管风险提(tí)示(shì)函(hán)65家次，下发监管(guǎn)意(yì)见书(shū)22家(jiā)次(cì)，采取行(xíng)政监管(guǎn)措(cuò)施(shī)5家次，要求(qiú)11家(jiā)次保险公司提交预防偿付(fù)能(néng)力充足率恶化或完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持(chí)保险公司补充(chōng)资本。一是补齐监管短(duǎn)板。发布(bù)《银(yín)行(xíng)保险机构关(guān)联交(jiāo)易管理(lǐ)办(bàn)法》，规范保险公司关联交易行为(wèi)。开展股权和关联交易专(zhuān)项整治，加强(qiáng)穿透监管，严防内部人控制和大股东操(cāo)纵(zòng)。公开通报并及时清退第5批违法(fǎ)违规股东，强化股东(dōng)约束。发布《保险(xiǎn)资产(chǎn)管(guǎn)理公司管理(lǐ)规定》，规范保险资金(jīn)运用行为，加强保险(xiǎn)资金投资非标(biāo)资产的风(fēng)险排(pái)查，防范(fàn)资金(jīn)运用风险。发(fā)布《人身保险产品(pǐn)信息披露(lù)管理(lǐ)办法》，分两批次对40余家公司的产品(pǐn)设计(jì)、定价、条款表述等问题进行公(gōng)开通报，规(guī)范市场秩(zhì)序(xù)。二是支持保(bǎo)险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支(zhī)持(chí)保险行(xíng)业通过市场化方式补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家保险公司(sī)发行资本补(bǔ)充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保险(xiǎn)业违法违规行为。2022年，全系统对保险机构共作出(chū)行政处罚决定(dìng)2562件，处罚保险机构(gòu)1424家次(cì)、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提高违法(fǎ)违(wéi)规成本，有效防(fáng)控(kòng)合规风险。

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