金融界5月(yuè)4日消(xiāo)息 据银保(bǎo)监(jiān)会官微，2022年(nián)银保监会持续引导保险业回(huí)归(guī)保障本源(yuán)，提升服务(wù)实体经济和人(rén)民群众质效(xiào)，加(jiā)强风险(xiǎn)防范化解能力，保险业偿(cháng)付能力指标维持(chí)在合理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年(nián)，我国(guó)保险(xiǎn)业(yè)原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原(yuán)保(bǎo)险保费收(shōu)入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财(cái)产险公司、人身险公司和(hé)再保险(xiǎn)公司的综合偿付(fù)能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)支持实体(tǐ)经济、资本市场发展。推(tuī)进《保(bǎo)险公司偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新旧规(guī)则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施(shī)以(yǐ)来，在(zài)引导保险业服务实体经济、支持(chí)资本(běn)市场(chǎng)发展方面取(qǔ)得积极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出(chū)口信(xìn)用保险、农业(yè)保险和专(zhuān)属商业养老保险产品(pǐn)等(děng)给予最(zuì)低资本10％的折扣(kòu)，有效(xiào)促进保险业提升服务(wù)实体经济能力，增(zēng)强服务实体(tǐ)经济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和(hé)公开募集(jí)基础设(shè)施证券投资(zī)基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对(duì)投(tóu)资符合条件的银(yín)行股给予(yǔ)减值豁(huō)免的优(yōu)惠政(zhèng)策(cè)，支(zhī)持保险业参与资(zī)本市场(chǎng)改革，维护(hù)资本市(shì)场(chǎng)健康平稳(wěn)发展。

　　（二(èr)）修订(dìng)发布《保险保(bǎo)障基金管(guǎn)理办法》，增(zēng)加风险处置资源。会同财政部、人民(mín)银行(xíng)对(duì)2008年颁布(bù)施(shī)行(xíng)的保险(xiǎn)保障基(jī)金(jīn)管(guǎn)理办法进行了(le)修订(dìng)，提高了保险保障基金费率(lǜ)，明确财(cái)产险和(hé)人(rén)身险(xiǎn)保(bǎ新字的繁体字有几画，新的繁体字是几画tyle='color: #ff0000; line-height: 24px;'>新字的繁体字有几画，新的繁体字是几画o)障基(jī)金融通机(jī)制，增加(jiā)风险(xiǎn)处置资源(yuán)，同(tóng)时(shí)完(wán)善(shàn)了(le)保险保(bǎo)障基(jī)金的救助规定(dìng)和相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力(lì)监管评(píng)估体系。修订发布《保(bǎo)险公司风险综合评(píng)级（分类监管）评(píng)价标准》，强化定量指(zhǐ)标与定性监管相结合，提高风险(xiǎn)综合评级制度科学性。每季度对公司风险进行全(quán)面评价，形成“评级、通报、约谈(tán)、整(zhěng)改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进(jìn)保险(xiǎn)公司发行(xíng)无固定期限资本债券(quàn)有关工作。会同人民银(yín)行联合发布《关(guān)于保险公司(sī)发(fā)行无固定期限资本债券有关事项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运(yùn)行平稳

　　（一）保(bǎo)费收(shōu)入稳步增(zēng)长。2022年，我国(guó)保险业(yè)原(yuán)保险保费收入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元(yuá新字的繁体字有几画，新的繁体字是几画n)，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业(yè)务(wù)原(yuán)保(bǎo)险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率指标保持在合理区(qū)间(jiān)。2022年(nián)末，保险业(yè)综(zōng)合偿付能(néng)力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标(biāo)线(xiàn)。其中，财产险公司、人身(shēn)险公司和再保险公司(sī)的综合偿付能力充足(zú)率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风(fēng)险综合评(píng)级结果(guǒ)整体(tǐ)保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综合(hé)评级结果为(wèi)：风险(xiǎn)小(xiǎo)的A类公司49家，风险(xiǎn)较小的B类公司(sī)104家；风险较大的C类公司（即中风险公(gōng)司）16家；风险严重(zhòng)的D类公(gōng)司(sī)（即高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加(jiā)强偿(cháng)付能力风(fēng)险监管和穿(chuān)透式监管。一是(shì)持续加(jiā)强行(xíng)业(yè)偿付能(néng)力风险(xiǎn)监(jiān)测。全年召(zhào)开四次偿付(fù)能力监管(guǎn)委员会(huì)季度(dù)工作会议(yì)，分析研判保险业偿(cháng)付能力和风险状(zhuàng)况(kuàng)。深入开(kāi)展市(shì)场调研，指(zhǐ)导协(xié)同各银保(bǎo)监局做(zuò)实偿付能(néng)力风(fēng)险(xiǎn)监测工作(zuò)，不断加(jiā)强偿付能力分析预(yù)警能力。二是启动2022年度保(bǎo)险公司偿付能力风险管(guǎn)理能力监(jiān)管评估工作。组织对(duì)70家保(bǎo)险公司(sī)开展现(xiàn)场评估，推动公司健(jiàn)全(quán)风险管理(lǐ)机制(zhì)、提升行业风险管理能力。三是贯彻落实中央巡视整改(gǎi)和中(zhōng)央审(shěn)计(jì)委(wěi)有关(guān)要求，强化(huà)财会监督。对(duì)2家保险公司开展财会(huì)专(zhuān)项检查(chá)，对22家保险公司(sī)开(kāi)展(zhǎn)财会或(huò)偿付能力数据(jù)真(zhēn)实(shí)性(xìng)检查，对4家公司典(diǎn)型(xíng)问题公(gōng)开通报(bào)，强化监(jiān)管刚性(xìng)约(yuē)束，夯(hāng)实风险监测数据基(jī)础(chǔ)。

　　（二）防范化解重点公司风险(xiǎn)。一是稳妥有(yǒu)序推进高风险机构风险处置工(gōng)作。如(rú)期(qī)完成“明天系”保(bǎo)险机构接(jiē)管。创新处置模式，建立风险处置专项(xiàng)工作机制，成(chéng)立专班(bān)或专(zhuān)责组推动高(gāo)风险机构风险化解，推动地(dì)方政(zhèng)府(fǔ)落(luò)实属地责任，制定风险处置方(fāng)案。对高风险机构实行贴身监管，防范流动(dòng)性、涉众(zhòng)事件等风险隐患(huàn)。二(èr)是(shì)对偿付能力不(bù)达标(biāo)和出(chū)现(xiàn)偿(cháng)付能力(lì)风险苗头的公司(sī)，及时采取监管约谈、风险提示、现场(chǎng)督导(dǎo)等多(duō)种方式，督促公(gōng)司(sī)采取(qǔ)有效(xiào)措施改善偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力相关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送(sòng)监管风险(xiǎn)提示函65家次，下(xià)发监管意见书22家(jiā)次，采取(qǔ)行(xíng)政监管(guǎn)措施5家次，要求11家次保险公司提交(jiāo)预防偿付(fù)能力充足(zú)率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保(bǎo)险公司(sī)补充资本。一是补齐(qí)监管短板。发布《银行保(bǎo)险(xiǎn)机构关联交易(yì)管理办法》，规范保险公司关(guān)联(lián)交易行为。开展股权和关(guān)联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部人控(kòng)制和大股东操纵。公开通报并及时清(qīng)退第5批违(wéi)法违(wéi)规股东，强化股东约束。发布(bù)《保险资产管理公司(sī)管理规定》，规范(fàn)保险(xiǎn)资(zī)金运(yùn)用行(xíng)为(wèi)，加(jiā)强保险(xiǎn)资(zī)金(jīn)投资(zī)非标资产的风险排查，防范资金运用风险。发布《人身保险产(chǎn)品信息(xī)披露管理办法》，分两(liǎng)批次(cì)对40余家公司的产品设(shè)计、定(dìng)价、条(tiáo)款表述等问题进行公开通报，规范(fàn)市场秩序。二是支持(chí)保险公司通(tōng)过(guò)适当途径(jìng)补充资本金。2022年，支持保险(xiǎn)行(xíng)业通过市(shì)场化方式(shì)补充资(zī)本(běn)540.47亿(yì)元(yuán)，其(qí)中(zhōng)20家保险(xiǎn)公司股(gǔ)东增(zēng)资412.67亿元，10家保险公司(sī)发行资本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系统对保险机构(gòu)共作出行政(zhèng)处罚决定2562件(jiàn)，处罚保(bǎo)险机构1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提(tí)高违法(fǎ)违规成本，有(yǒu)效防控合规风险。

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