协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压(yā)降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款基(jī)本以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人(rén)民(mín)币通知存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场(chǎng)化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部(bù)分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款、七天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按(àn)支取日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行(xíng)也公告了(le)关(guān)于(yú)平安(ān)银(yín)行智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告(gào)。平(píng)安银行一(yī)天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域有所不同(tóng)，其中，杭冀g是河北哪里的车牌州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利(lì)率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知(zhī)存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部(bù)门(mén)通知，对协(xié)定存款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消(xiāo)息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定存(cún)款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款合(hé)同，开立银行结(jié)算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额度(dù)的(de)部(bù)分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型(xíng)协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存(cún)款和(hé)七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或(huò)网上银行等(děng)渠道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质介于活期和(hé)定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额存款按普通活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部(bù)分按协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低(dī)起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外(wài)通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本上以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能(néng)有所下(xià)调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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