金融界5月4日消(xiāo)息 据银保(bǎo)监会(huì)官微，2022年银保(bǎo)监(jiān)会持续引(yǐn)导保险业回归保障本源，提(tí)升(shēng)服务(wù)实体经济和人民(mín)群(qún)众(zhòng)质(zhì)效，加强风险防范(fàn)化解(jiě)能(néng)力，保险业偿付(fù)能力指(zhǐ)标维持在合理区间(jiān)，风险总(zǒng)体可(kě)控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人(rén)身险业务(wù)原保险(xiǎn)保费收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司、人(rén)身险公司和再保(bǎo)险(xiǎn)公司的(de)综合(hé)偿付能力充(chōng)足率(lǜ)分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一、完善偿付能(néng)力监管制度(dù)体系

　　（一）实(shí)施偿付(fù)能(néng)力新规则，引导(dǎo)保险(xiǎn)业支持实体经济(jì)、资(zī)本(běn)市场发(fā)展。推进《保险公司偿(cháng)付能力监(jiān)管规则(zé)（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳(wěn)过(guò)渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导保险业服务实体经济、支持资本市场发展(zhǎn)方面取得积极成(chéng)效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色(sè)债(zhài)券、科技(jì)创新、出口信用(yòng)保险、农业(yè)保险和(hé)专属(shǔ)商业(yè)养(yǎng)老(lǎo)保险产品等给(gěi)予最低资(zī)本10％的(de)折扣(kòu)，有效促进保险业提升服(fú)务实体(tǐ)经(jīng)济能力，增强服务实体经济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹(chóu)股和(hé)公(gōng)开募集基础设施(shī)证券(quàn)投资基金（公募REITs）分别给予最低资(zī)本5％和20％的折扣，对投资符合条件(jiàn)的银行(xíng)股给予减值豁免的优惠政策，支持保险业参与资(zī)本市场(chǎng)改革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基(jī)金管理(lǐ)办法》，增加风险处置资源。会(huì)同(tóng)财政(zhèng)部、人民银行(xíng)对2008年(nián)颁布(bù)施行(xíng)的保险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基金管理办(bàn)法进行了修订(dìng)，提高了(le)保险(xiǎn)保(bǎo)障基金费率，明确财产险和人(rén)身险保障基(jī)金(jīn)融通(tōng)机制(zhì)，增加风(fēng)险处(chù)置资源，同时完善了保(bǎo)险(xiǎn)保障(zhàng)基金的救助规(guī)定和相关(guān)监督管(guǎn)理措(cuò)施。

　　（三）完善偿付(fù)能力(lì)监管评估体系(xì)。修订发(fā)布《保险公司风险综合评级（分类(lèi)监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提(tí)高风险综合(hé)评级制度科学性。每(měi)季度对公(gōng)司风险进行全面评价，形成“评级、通报、约谈(tán)、整改”的闭(bì)环工作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险公司发行无固定期限资本债券有关工作。会同人民银(yín)行联合(hé)发布(bù)《关于保险(xiǎn)公(gōng)司发行(xíng)无固(gù)定期限资本(běn)债券有(yǒu)关事项的通知》，拓宽保险公司资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运(yùn)行平稳

　　（一(yī)）保费(fèi)收(shōu)入稳(wěn)步增长。2022年，我(wǒ)国保(bǎo)险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入1.3万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原保(bǎo)险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持(chí)在合理区(qū)间。2022年末(mò)，保险业(yè)综合偿付能(néng)力充(chōng)足率(lǜ)为196％，远高于100％的(de)达标(biāo)线。其中，财产险公司(sī)、人身险公司和再保(bǎo)险公司的综合偿付(fù)能(néng)力充足(zú)率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险(xiǎn)综合评(píng)级结果整体保持稳定。2022年末，保险业风(fēng)险综(zōng)合评级结果为：风险小的A类(lèi)公司49家(jiā)，风险较小的B类公(gōng)司(sī)104家；风险较大的C类公司(sī)（即(jí)中风险(xiǎn)公司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风(fēng)险

　　（一）持续(xù)加强偿付能力风险监管和穿透式(shì)监管。一是持续(xù)加(jiā)强行业偿付能力风险监(jiān)测。全年召开四次偿付(fù)能力监管委员会季度工(gōng)作会议，分析研(yán)判保险业偿付能力和风险状况(kuàng)。深入开(kāi)展(zhǎn)市场调研，指导(dǎo)协同(tóng)各银保监局做实偿付能力风险监测工(gōng)作(zuò)，不断加强(qiáng)偿付能力分析预(yù)警能力(lì)。二(èr)是启动(dòng)2022年度(dù)保险公(gōng)司偿付能(néng)力(lì)风险管理能力监管评估工作。组织(zhī)对70家(jiā)保(bǎo)险公司(sī)开展现(xiàn)场评(píng)估，推动公司健(jiàn)全风险管理机(jī)制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落(luò)实(shí)中央巡视整(zhěng)改和中(zhōng)央审计委有关要求，强化(huà)财会监督。对2家保险(xiǎn)公司开展财会专项检查，对22家保险(xiǎn)公司开(kāi)展财会或偿付能力(lì)数据真实性(xìng)检查，对4家(jiā)公(gōng)司典型(xíng)问题公开(kāi)通报，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实风险(xiǎn)监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司(sī)风险。一是稳(wěn)妥(tuǒ)有序推进高风险机构(gòu)风(fēng)险处置工(gōng)作。如期完成“明天(tiān)系(xì)”保(bǎo)险机构接管。创新处置模式，建立风险处置专项工作机制，成立专班或专(zhuān)责组推动高风险机构风险化(huà)解，推动地方政府落实属地责任，制定(dìng)风险处置方案。对高风(fēng)险机构实行贴身监管，防(fáng)范(fàn)流动性、涉众事件等(děng)风险隐(yǐn)患。二是对偿付(fù)能力(lì)不(bù)达标(biāo)和(hé)出现(xiàn)偿付能(néng)力(lì)风险苗头的公(gōng)司(sī)，及时采(cǎi)取监管(guǎn)约谈、风(fēng)险(xiǎn)提(tí)示、现(xiàn)场督(dū)导(dǎo)等多种方式，督促公司采(cǎi)取有效措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就(jiù)偿付能力相关风险对保险公司进行监管谈话128家(jiā)次，发送(sòng)监管风险提示函65家(jiā)次(cì)，下发监管(guǎn)意(yì)见书22家次，采(cǎi)取行政监(jiān)管措施5家次(cì)，要求11家次保险公司提交(jiāo)预防偿(cháng)付能力(lì)充足率恶化(huà)或完善风险管理计划。

　　（三）补齐(qí)制度短板(bǎn)，支持(chí)保险公司补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机构(gòu)关联交易管(guǎn)理办(bàn)法》，规范保险公司关联(lián)交易(yì)行(xíng)为。开(kāi)展(zhǎn)股权和关(guān)联交易专项整治，加强穿透(tòu)监管(guǎn)，严(yán)防内部人控制和大(dà)股东操纵。公开通(tōng)报并及时(shí)清退第5批违法(fǎ)违规股(gǔ)东(dōng)，强化股东约束。发布《保(bǎo)险资产管理公司管理(lǐ)规定》，规范保险资金运用行为，加强(qiáng)保险(xiǎn)资金投资非标资产的风(fēng)险排查，防范(fàn)资金(jīn)运用风险。发布《人(rén)身保险产(chǎn)品(pǐn)信息披(pī)露管理办法(fǎ)》，分两批次对40余家公司的产品设计、定价(jià)、条(tiáo)款表述等问题进行公开通(tōng)报，规(guī)范市场秩(zhì)序。二是(shì)支持保险(xiǎn)公司(sī)通过适当途径补充资本(běn)金小兔子被蛇用两根WRITEAS，小兔子被蛇用两根做了。2022年，支持保(bǎo)险行(xíng)业(yè)通过(guò)市场化方(fāng)式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公司(sī)股东增资(zī)412.67亿(yì)元，10家保险公司(sī)发行资本补小兔子被蛇用两根WRITEAS，小兔子被蛇用两根做了充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保险业违法违规行为(wèi)。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作(zuò)出(chū)行政处罚决定2562件，处罚(fá)保险机(jī)构1424家次(cì)、人(rén)员1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提(tí)高违法违规(guī)成本(běn)，有效防控(kòng)合规风险。

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