协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行提前公(gōng)告(gào)了关于(yú)自(zì)5月15日起调(diào)整协定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率的通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于(yú)此前下调幅(fú)度(dù)不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序(xù)作(zuò)用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本(běn)以对公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定(dìng)存款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整(zhěng)人民币(bì)通(tōng)知存款及(jí)协定存款产品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日(rì)发布关(guān)于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利少先队的队旗是什么，少先队的队旗是什么组成的率市场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行利(lì)率进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存(cún)款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平(píng)和(hé)实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知少先队的队旗是什么，少先队的队旗是什么组成的存(cún)款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利(lì)率调整后执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于(yú)平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行(xíng)利(lì)率较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两类(lèi)存款执行利(lì)率均为自(zì)律上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调(diào)整的(de)银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行(xíng)通(tōng)知存款各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款以及协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联(lián)社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日(rì)起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安(ān)银行江苏(sū)部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大(dà)行客(kè)服对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户(hù)基本额(é)度，银(yín)行对基本额(é)度(dù)内存款按活期(qī)存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支(zhī)付利息(xī)的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银(yín)行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按(àn)协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息，只面向(xiàng)企业(yè)办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的(de)单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和(hé)协定存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，少先队的队旗是什么，少先队的队旗是什么组成的降息一(yī)方面(miàn)有利于(yú)刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和(hé)通知存(cún)款基(jī)本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来(lái)说，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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