金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会官微，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险业回归保障本源，提(tí)升(shēng)服(fú)务实(shí)体经济和人民(mín)群众质效，加强风险(xiǎn)防(fáng)范(fàn)化(huà)解能力(lì)，保险业偿(cháng)付能(néng)力指标维持在合(hé)理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务(wù)原保(bǎo)险保费收(shōu)入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公司、人身险(xiǎn)公司和再保险公司(sī)的综(zōng)合偿付能(néng)力充(chōng)足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管制度体系(xì)

　　（一）实施(shī)偿付能力新规则，引导保险业支持实体经济、资本(běn)市(shì)场(chǎng)发展。推(tuī)进(jìn)《保险公(gōng)司偿付能(néng)力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业(yè)服务实体经济、支持资本市场发(fā)展(zhǎn)方面取(qǔ)得积(jī)极成效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新、出口信用保(bǎo)险、农业保险(xiǎn)和专属商业养老保(bǎo)险产品等给予最低资本10％的折扣，有效促进(jìn)保险业提升(shēng)服务实体经济能力(lì)，增强服(fú)务实体经济质效(xiào)。二是规则(zé)Ⅱ对保(bǎo)险资金(jīn)投(tóu)资大盘蓝筹(chóu)股和公开募(mù)集基础设施(shī)证券投资基金(jīn)（公募REITs）分别给(gěi)予最低(dī)资本(běn)5％和20％的折扣(kòu)，对投资符合条(tiáo)件的银行股给(gěi)予减值豁免的(de)优惠政策，支持保险业参与资本市场改革，维护资(zī)本市(shì)场(chǎng)健康平(píng)稳发展。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保障基金管理办法》，增加风(fēng)险处置(zhì)资源。会(huì)同财政部、人民银(yín)行(xíng)对2008年(nián)颁(bān)布施行的保险(xiǎn)保障基(jī)金(jīn)管理办法进行了修订，提高了保险保障基金费率(lǜ)，明确财产险(xiǎn)和人身险保障基金融(róng)通机制，增加(jiā)风险处置资源，同时完善了(le)保险保障(zhàng)基(jī)金的救(jiù)助规(guī)定和相(xiāng)关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评估体系。修(xiū)订发布《保险公司(sī)风(fēng)险综合(hé)评级（分类监管）评价标准》，强(qiáng)化(huà)定量指标与定性监管相结(jié)合，提高风(fēng)险综合评级(jí)制度科学性。每季度(dù)对公司风险进(jìn)行全面评价，形(xíng)成“评级、通报、约谈、整改(gǎi)”的(de)闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极推进(jìn)保险公司发行无(wú)固定期限资本债券有关工(gōng)作(zuò)。会(huì)同人民(mín)银行联合发布《关(guān)于保险公司(sī)发行无固定(dìng)期限资本债券有关事项的通知》，拓宽保(bǎo)险公司资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行(xíng)平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业(yè)务(wù)原保(bǎo)险保费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力(lì)充足率(lǜ)指标保持在合理区间。2022年末，保险业综(zōng)合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中(zhōng)，财产险公(gōng)司、人身险公司(sī)和再(zài)保(bǎo)险公司的综合偿付能力(lì)充足率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果(guǒ)整(zhěng)体保(bǎo)持(chí)稳(wěn)定。2022年末，保险业风险综合评(píng)级结果为：风险小的A类公司49家，风险较(jiào)小的B类公司104家；风(fēng)险(xiǎn)较大的(de)C类公司(sī)（即中风险公司）16家；风(fēng)险严重(zhòng)的D类公司（即(jí)高风(fēng)险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加(jiā)强(qiáng)偿付能力(lì)风险监管(guǎn)和(hé)穿(chuān)透式监管(guǎn)。一是持续加强行(xíng)业偿付能(néng)力风险监(jiān)测(cè)。全(quán)年召开四(sì)次偿付能力监管(guǎn)委员会季度(dù)工作会议，分析(xī)研判(pàn)保险业偿付能力和风险状(zhuàng)况。深入开展(zhǎn)市场(chǎng)调(diào)研，指导(dǎo)协同各银保监局(jú)做实偿付(fù)能(néng)力(lì)风险监测工作，不断加(jiā)强偿付(fù)能力分(fēn)析预警能力(lì)。二是启动2022年(nián)度保(bǎo)险公司偿付能力风(fēng)险管理(lǐ)能力监管评估工作。组织对70家保险公司开展现场评估，推动公司健全风险管理机(jī)制、提(tí)升(shēng)行业风(fēng)险管理能力(lì)。三(sān)是贯彻落实中(zhōng)央巡视整(zhěng)改和中(zhōng)央审计(jì)委(wěi)有关要求，强化财会监督。对2家保(bǎo)险(xiǎn)公司开展财(cái)会专项检查(chá)，对22家(jiā)保险公(gōng)司(sī)开展财(cái)会或(huò)偿付(fù)能力(lì)数据真实性检查，对4家公司典型(xíng)问题公(gōng)开通报，强化监管刚性约束，夯实(shí)风(fēng)险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司风险。一是(shì)稳妥有序推进高风险机构风险处置工作。如(rú)期完成“明天(tiān)系(xì)”保险(xiǎn)机(jī)构接管81的算术平方根是多少，81的算术平方根计算过程。创新处置模(mó)式，建立风险处置专项(xiàng)工作(zuò)机(jī)制，成(chéng)立专班或专责组推动高风(fēng)险机构风险化解，推动地(dì)方政(zhèng)府落实属地责任，制定风(fēng)险处置方案。对高风险机构(gòu)实行贴身监(jiān)管，防范流动性、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二(èr)是对偿付能力不达(dá)标(biāo)和出现偿付能力风险苗头(tóu)的公(gōng)司，及时采取监管(guǎn)约谈(tán)、风(fēng)险提示、现场督导等多(duō)种方式，督(dū)促公司采取有效(xiào)措(cuò)施(shī)改善偿付(fù)能力。2022年，全系统就偿付能(néng)力相关风险对保险公司进行(xíng)监管谈(tán)话128家(jiā)次，发送监管风险提示函65家(jiā)次，下(xià)发监管意见(jiàn)书22家次，采取(qǔ)行政监(jiān)管措(cuò)施(shī)5家次，要求11家次保险公(gōng)司提交预防(fáng)偿付能力(lì)充足率恶(è)化或(huò)完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支(zhī)持保(bǎo)险公司补(bǔ)充资本。一(yī)是(shì)补齐监管(guǎn)短板(bǎn)。发布《银行保险机构(gòu)关联交易管理办(bàn)法》，规范保险(xiǎn)公司关联交易行为。开(kāi)展(zhǎn)股权和(hé)关联交易(yì)专(zhuān)项整治(zhì)，加强(qiáng)穿(chuān)透监(jiān)管，严防内部人(ré81的算术平方根是多少，81的算术平方根计算过程n)控制和大股(gǔ)东操纵(zòng)。公(gōng)开通报并及时清退第5批(pī)违法违(wéi)规股东，强(qiáng)化股东约束(shù)。发布《保险资产管理公司(sī)管(guǎn)理规(guī)定》，规范保险(xiǎn)资金运用行(xíng)为(wèi)，加强保险资金投资(zī)非标资产的风险排查，防范(fàn)资金运(yùn)用(yòng)风险。发(fā)布《人身保险(xiǎn)产品(pǐn)信(xìn)息披露管理办法》，分两批次(cì)对40余家公(gōng)司的(de)产品设(shè)计、定(dìng)价、条款(kuǎn)表述等问题进(jìn)行公开(kāi)通(tōng)报，规(guī)范市场秩序。二是支持保险(xiǎn)公司通(tōng)过适当(dāng)途径补充资本金。2022年(nián)，支持保(bǎo)险行业通过市场化(huà)方式补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家(jiā)保险公司股东增(zēng)资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司(sī)发(fā)行(xíng)资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系统对(duì)保险机构共(gòng)作出行政处罚决(jué)定(dìng)2562件(jiàn)，处(chù)罚(fá)保(bǎo)险(xiǎn)机构(gòu)1424家次、人员1939人次，罚没(méi)3.1亿(yì)元，提高(gāo)违法违规成本，有(yǒu)效防控合规风险。

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