协定存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款和/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整(zhěng)为新规的自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率(lǜ)多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其(qí)中(zhōng)，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发布(bù)关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率的(de)公告。桂(guì)林银(yín)行(xíng)称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执姜子牙活了多少岁行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支(zhī)取日挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的(de)通知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了关于(yú)平安银行智能存(cún)款-通知存(cún)款产品调(diào)整(zhěng)的(de)公告。平(píng)安银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的(de)执行利率较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银(yín)行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利率也为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及(jí)协(xié)定存(cún)款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自(zì)律上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账(zhàng)户(hù)基本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内存款按(àn)活(huó)期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本(běn)额度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协(xié)定存款分为普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存(cún)款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相应币种档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期和(hé)定期(qī)存(cún)款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息(xī)，只(zhǐ)面向企业(yè)办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不(bù)高(gāo)，以四大行(xíng)的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企业(yè)存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款一般都要求(qiú)最低(dī)起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存(cún)款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调(diào)整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观(guān)点姜子牙活了多少岁认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)上以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一(yī)定的(de)利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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