协(xié)定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前(qián)公告了(le)关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的(de)通知，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调整为(wèi)新规的自(zì)律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压(yā)降银行(xíng)负债成本。预(yù)计(jì)新规则会(huì三大改造的内容和意义，简述三大改造的内容)普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也(yě三大改造的内容和意义，简述三大改造的内容)有个人业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及(jí)协定(dìng)存款产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布(bù)关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部(三大改造的内容和意义，简述三大改造的内容bù)分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后(hòu)支取的通知(zhī)存款业务(wù)按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也公告了(le)关于平安银行智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区(qū)域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)，两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率均为自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也(yě)为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存(cún)款各(gè)期限存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存(cún)款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)客服(fú)人员对财联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存(cún)款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分(fēn)析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一(yī)股份行7天期(qī)智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额(é)度，银行对基(jī)本额(é)度内存款(kuǎn)按(àn)活(huó)期存款(kuǎn)利率(lǜ)计(jì)息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利率支付(fù)利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存(cún)款和(hé)传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机(jī)银行(xíng)或网上(shàng)银行(xíng)等(děng)渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银(yín)行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存(cún)款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利(lì)率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为(wèi)例，常年(nián)只(zhǐ)占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要(yào)求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的客(kè)户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析(xī)师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一(yī)定的利息(xī)损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投(tóu)资并降低(dī)融资(zī)成本。

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