协定(dìng)存款、通知存款利率上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规即(jí)将落地(dì)。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率的(de)通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多(duō)调整为新规(guī)的自(zì)律(lǜ)上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券商分析师认为，对于规范协(xié)定存(cún)款定价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价(jià)的(de)无序(xù)竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预(yù)计新(xīn)规(guī)则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利率(lǜ)多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存(cún)款及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知(zhī)存款业务按(àn)照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行也(yě)公告(gào)了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一天与七(qī)天通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率则(zé)较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能(néng)通知(zhī)存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款自律上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执行基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)、桂林银行(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存(cún)款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅(fú)不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利(lì)率进(jìn)行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大(dà)行及(jí)部(bù)分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1坐镇和坐阵的区别脍炙人口，坐镇和坐阵有什么作用天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能(néng)通知存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大(dà)行客(kè)服(fú)对(duì)财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基(jī)本(běn)额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存款按活(huó)期存款利(lì)率(lǜ)计息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时(shí)通(tōng)过手机银行或网上银(yín)行等渠道(dào)提(tí)前一(yī)天(tiān)或七(qī)天通(tōng)知银行，即可(kě)按实(shí)际存(cún)期及支(zhī)取日相(xiāng)应(yīng)币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和定期(qī)存款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活期(qī)利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为例(lì)，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最低(dī)起存金(jīn)额(é)，门(mén)槛相对(duì)较(jiào)高；此外通(tōng)知存款和协定存款实(shí)际上是(shì)针对特(tè)定(dìng)存取需求的(de)客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款坐镇和坐阵的区别脍炙人口，坐镇和坐阵有什么作用利(lì)率调(diào)整对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待(dài)双方观(guān)点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会(huì)有一(yī)定的利(lì)息损(sǔn)失，但若(ruò)存(cún)贷款利率都能(néng)有所下(xià)调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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