协(xié)定存款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行利(lì)率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规(guī)的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降银行负(fù)债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié预期收益率计算公式 预期收益率是什么)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本以对(duì)公活期存(cún)款为主，对(duì)一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及(jí)协定存款产品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后(hòu)支取(qǔ)的通(tōng)知(zhī)存款业务(wù)按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率调整(zhěng)后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告了(le)关于平(píng)安(ān)银行智能存款-通知存(cún)款产品调(diào)整的公告。平(píng)安(ān)银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的(de)执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存(cún)款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前(qián)消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对(duì)协(xié)定存款和通知存款自(zì)律上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款、通(tōng)知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率也(yě)为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知(zhī)存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以及协定(dìng)存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规(guī)，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对(duì)财联社记(jì)者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度(dù)内存款按(àn)活期存款利(lì)率计息，超过(guò)基本(běn)额度的部分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存(cún)款和(hé)七(qī)天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即(jí)可(kě)按实际(jì)存期(qī)及(jí)支取日相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于活期(qī)和定期存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款在银(yín)行(xíng)存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企业(yè)存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此外通知存(cún)款和协定存(cún)款实际(jì)上是针对(duì)特预期收益率计算公式 预期收益率是什么(tè)定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能(néng)有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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