协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序(xù)竞(jìng)争，合力(lì)压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的(de)影(yǐng)响相对(duì)很小。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知(zhī)存(cún)款及协(xié)定(dì自嘲丁元英是谁写的，卜算子《自嘲》全诗ng)存(cún)款产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布(bù)关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实际(jì)存期(qī)计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知(zhī)存(cún)款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份(fèn)行中，平安(ān)银(yín)行也公(gōng)告了关于平安(ān)银行智能存(cún)款-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的公(gōng)告(gào)。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知(zhī)存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行（四大(dà)行(xíng)）执行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协(xié)定存(cún)款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也(yě)为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存款利(lì)率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行(xíng)利率较(jiào)此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析师廖志明(míng)曾预(yù)计(jì)新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及(jí)部分(fēn)股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期(qī)智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行(xíng)客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与我行签(qiān)订协定(dìn自嘲丁元英是谁写的，卜算子《自嘲》全诗g)存(cún)款合同，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利(lì)率计息(xī)，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款和(hé)七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协(xié)定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按(àn)普(pǔ)通活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按(àn)协定存款利(lì)率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和(hé)协定存款在银(yín)行存(cún)款中(zhōng)占比不高(gāo)，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存款实际上是针对特定存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和(hé)企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于(yú)企业(yè)来说，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低融资成本(běn)。

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