协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提(tí)前公(gōng)告了(le)关(guān)于自(zì)5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定存(cún)款定价秩(zhì)序(xù)作(zuò)用较大(dà)，减少(shǎo)存(cún)款定价的(de)无序竞争(zhēng)，合(hé)力压(yā)降银行(xíng)负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。另外(wài)，协(xié)定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对(duì)公活期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知(zhī)、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人民(mín)币(bì)通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调(diào)整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通(tōng)知存款业(yè)务(wù)按(àn)照调整后挂牌(pái)利(lì)率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调(diào)整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了(le)关于平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的(de)公告。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率(lǜ)按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率也(yě)为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银(yín)行(xíng)两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存(cún)款各期限存(cún)款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款利(lì)率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人员(yuán)对(duì)财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算(suàn)账户(hù)，约定期限(xiàn)复刻版是正品吗，复刻是不是假货的意思，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度(dù)内(nèi)存款按(àn)活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协(xié)定存(cún)款和传统(tǒng)型协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存(cún)款分为一(yī)天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等渠道(dào)提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(复刻版是正品吗，复刻是不是假货的意思shī)表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在(zài)银(yín)行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的(de)单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最低(dī)起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市(shì)场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和企业(yè)经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老百姓(xìng)手里的(de)存款收(shōu)益(yì)缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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