协定存款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规(guī)即(jí)将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利(lì)率的通(tōng)知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很小。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一(yī)定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣下调(diào)通知(zhī)、协定(dìng)存款利(lì)率 执行利率多(duō)为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存(cún)款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通(tōng)知存(cún)款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区(qū)域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率(lǜ)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类(lèi)存款执(zhí)行利(lì)率降(jiàng)幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín姚笛为文章打过几次胎，文章和姚笛生孩子了嘛)银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)客服人员对(duì)财(cái)联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服(fú)对财(cái)联社记者介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签(qiān)订(dìng)协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结(jié)算账户，约(yuē)定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银行对(duì)基(jī)本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普通型协定(dìng)存款和(hé)传统型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一(yī)天或七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及支(zhī)取日相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)中，一定(dìng)金额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款在(zài)银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存金(jīn)额(é)，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户(hù)，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业(yè)投资并降低姚笛为文章打过几次胎，文章和姚笛生孩子了嘛融资(zī)成本(běn)。

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