协(xié)定存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限调整新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率的通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看，执行利(lì)率多调整为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前(qián)下(xià)调幅(fú)度(dù)不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和(hé)通知(zhī)上海市中心是哪个区最繁华，上海市中心是哪个区？存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)上海市中心是哪个区最繁华，上海市中心是哪个区？，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民(mín)币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银行也在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利(lì)率(lǜ)的(de)公告(gào)。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支(zhī)取日(rì)挂牌(pái)公(gōng)告的相应利(lì)率水平(píng)和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存(cún)款-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告(gào)。平安银(yín)行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调(diào)整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对(duì)协定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存款各(gè)期(qī)限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部(bù)分分行的执(zhí)行(xíng)利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖志(zhì)明(míng)曾预计(jì)新规则(zé)会普遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协定存(cún)款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上(shàng)限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期智能(néng)通知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协(xié)定(dìng)存(cún)款合同，开立银(yín)行结(jié)算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付利(lì)息的(de)一种(zhǒng)存款。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款和七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通(tōng)知银(yín)行，即可按(àn)实(shí)际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种(zhǒng)档(dàng)次(cì)利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表示，协(xié)定存(cún)款性质介于活期(qī)和定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不(bù)高，以四大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际(jì)上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若(ruò)存(cún)贷款利(lì)率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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