协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价的(de)无(wú)序竞争，合力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本(běn)以(yǐ)对公活期存款为酒店的大镜子对着床做什么用的，酒店的镜子对着床做什么用的(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银(yín)行称为推动存款利(lì)率市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关于平安银行智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率(lǜ)则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执酒店的大镜子对着床做什么用的，酒店的镜子对着床做什么用的行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行(xíng)基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)外，通知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利(lì)率也为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后(hòu)，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行(xíng)的(de)执行(xíng)利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾(céng)预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能(néng)通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额(é)度，银(yín)行(xíng)对基本额度内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普(pǔ)通型协(xié)定存(cún)款和传统型协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道(d酒店的大镜子对着床做什么用的，酒店的镜子对着床做什么用的ào)提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存(cún)期及(jí)支取日(rì)相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存(cún)款按普通活(huó)期利(lì)率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利(lì)率计(jì)付(fù)利息，只面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最(zuì)长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存款在银行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高，以四大(dà)行(xíng)的单位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存款实际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观(guān)点认为，降息(xī)一方面有利于刺(cì)激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基本(běn)上以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降低融(róng)资成本。

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