协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执(zhí)行(xíng)利率多调(diào)整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范(fàn)协定存(cún)款定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行(xíng)的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协定存款利(lì)率 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及(jí)协定(dìng)存款产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日(rì)发布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林(lín)银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务(wù)按(àn)照调整后挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一天(tiān)与七(qī)天(tiān)通知存(cún)款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后(hòu)的(de)执(zhí)行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关(guān)部门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融(róng)机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调(diào)整后，两类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也(yě)为(wèi)自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期限存(cún)款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1.55广西属于南方还是北方％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服人员对财(cái)联社(shè)记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川(chuān)天府(fǔ广西属于南方还是北方)银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明(míng)曾预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来(lái)看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行(xíng)7天期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订(dìng)协定(dìng)存(cún)款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付(fù)利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即(jí)可按(àn)实际存(cún)期及支(zhī)取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介于活期(qī)和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定(dìng)金(jīn)额(é)存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在(zài)银行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的(d广西属于南方还是北方e)3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)实际上(shàng)是(shì)针对(duì)特(tè)定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和(hé)企业经(jīng)营压(yā)力，但(dàn)另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本上(shàng)以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下(xià)调(diào)，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投(tóu)资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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