金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年(nián)银(yín)保监(jiān)会持续引导保险(xiǎn)业回(huí)归保障(zhàng)本源，提升服务实体经(jīng)济和人民群众质效，加强(qiáng)风险防(fáng)范(fàn)化解能力，保险业(yè)偿付(fù)能力指标维持(chí)在合理区间，风险总(zǒng)体(tǐ)可控。

　　2022年(nián)，我国(guó)保险业原保险保费收(shōu)入(rù)4.7万亿(yì)元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财(cái)产(chǎn)险业务(wù)原(yuán)保险(xiǎn)保费收入(rù)1.3万(wàn)亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付(fù)能力(lì)充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于(yú)100％的达(dá)标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险公司的(de)综合偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善偿付能(néng)力监管制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力(lì)新(xīn)规则，引导保险(xiǎn)业支持实体经济、资(zī)本市场发展(zhǎn)。推(tuī)进《保(bǎo)险公司偿(cháng)付能(néng)力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导保险业服务实体(tǐ)经济(jì)、支持资(zī)本市场发展(zhǎn)方面(miàn)取得(dé)积极成(chéng)效(xiào)。一是(shì)规则Ⅱ对绿色(sè)债券(quàn)、科技(jì)创(chuàng)新(xīn)、出口(kǒu)信用(yòng)保险、农业(yè)保险和专(zhuān)属(shǔ)商(shāng)业养老(lǎo)保险(xiǎn)产品等(děng)给予最低资本10％的折(zhé)扣，有(yǒu)效促(cù)进保险业提升服务(wù)实体经济能(néng)力，增强(qiáng)服务(wù)实(shí)体经济(jì)质效。二(èr)是(shì)规则(zé)Ⅱ对保险资(zī)金(jīn)投资大盘蓝筹股(gǔ)和公开募集基础设施(shī)证(zhèng)券投资(zī)基金(jīn)（公募REITs）分(fēn)别给(gěi)予最低(dī)资(zī)本5％和20％的折扣，对投资(zī)符(fú)合条(tiáo)件的银行股给予减值豁免的优惠政策，支持保险业参与资本市场(chǎng)改(gǎi)革(gé)，维护(hù)资本市场健康(kāng)平稳发(fā)展(zhǎn)。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基(jī)金管理办(bàn)法》，增加风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置资源。会同(tóng)财政部、人民银行对2008年颁布(bù)施(shī)行的(de)保险(xiǎn)保障基金管理办法进行了修订，提高(gāo)了(le)保险保障基金费率(lǜ)，明确财(cái)产险和人身险保障基金融通机制，增加风险(xiǎn)处置资源，同(tóng)时(shí)完善了保险保障基金的救助规(guī)定和相关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿(cháng)付(fù)能力监管评估(gū)体系(xì)。修订发(fā)布(bù)《保险公司(sī)风险综(zōng)合评级（分(fēn)类监管）评价标准》，强化定量指标与定性监(jiān)管相结合，提高风险综合评级制度科学性。每(měi)季度对公司风险进(jìn)行全面评价，形成“评(píng)级、通报、约谈、整(zhěng)改”的闭环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司发(fā)行(xíng)无(wú)固定期限资本债券有关工作(zuò)。会同人民银(yín)行联合发布(bù)《关(guān)于保险公司(sī)发行无固定期(qī)限资本债券(quàn)有关事项的通知》，拓宽(kuān)保险公司资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险(xiǎn)业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标(biāo)保(bǎo)持在合理(lǐ)区间。2022年末(mò)，保险业综(zōng)合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的(de)达标线。其中，财(cái)产险(xiǎn)公司(sī)、人(rén)身险公司和再保险公(gōng)司的综合偿付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业风险(xiǎn)综合评级结果(guǒ)为：风险小的A类公司(sī)49家(jiā)，风(fēng)险较小的B类公司(sī)104家；风(fēng)险(xiǎn)较大(dà)的C类公(gōng)司（即中风险公司(sī)）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即(jí)高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解风险(xiǎn)

　　（一）持(chí)续加强偿付能力风险(xiǎn)监管和穿透式监管(guǎn)。一是持(chí)续加强行业偿(cháng)付能力风险监测。全年召开四次(cì)偿付能力监(jiān)管委(wěi)员会季度工作会议，分析研判保险业偿(cháng)付能(néng)力和风险状况。深入(rù)开(kāi)展市场调研，指(zhǐ)导协同各银保监局做实偿付能力风险监测(cè)工作，不(bù)断加强偿付能力(lì)分析预警(jǐng)能力。二(èr)是启(qǐ)动2022年(nián)度保(bǎo)险公司偿付能力风险管理能力(lì)监管(guǎn)评估工(gōng)作(zuò)。组(zǔ)织(zhī)对70家保险公(gōng)司开展现场评估，推动公(gōng)司健(jiàn)全风险(xiǎn)管理机(jī)制、提升行业风险管理能(néng)力(lì)。三(sān)是贯彻落实中(zhōng)央巡视整改(gǎi)和中央审(shěn)计委有(yǒu)关要求(qiú)，强化财会(huì)监督。对2家保险(xiǎn)公(gōng)司开展(zhǎn)财会专(zhuān)项检查，对22家保险公司(sī)开展财会或偿付能力(lì)数(shù)据真实性检查(chá)，对4家公司典型问题公开通报，强化监(jiān)管刚性(xìng)约束(shù)，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序(xù)推进(jìn)高风险机构(gòu)风险处(chù)置工作。如期(qī)完成(chéng)“明天系”保险机(jī)构(gòu)接(jiē)管。创新处置模式，建立风险处(chù)置(zhì)专项工(gōng)作机制(zhì)，成(chéng)立(lì)专班(bān)或专责组推动(dòng)高风险机构风险化(huà)解(jiě)，推动地方政府落实属(shǔ)地责(zé)任，制定(dìng)风(fēng)险(xiǎn)处置方案。对(duì)高风险机构实(shí)行贴身(shēn)监鱼目混珠这个故事，鱼目混珠的典故管(guǎn)，防(fáng)范流(liú)动性、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二是对偿付(fù)能(néng)力不达标和出现偿(cháng)付能(néng)力风险苗头的公司(sī)，及时采(cǎi)取监管约(yuē)谈、风险提示、现场督导等多种方式，督促(cù)公司采取(qǔ)有效措(cuò)施(shī)改善偿付能(néng)力。2022年，全(quán)系统就偿付能力相关风险对保险公司进行(xíng)监管谈话128家(jiā)次，发送监(jiān)管风(fēng)险提(tí)示函65家次，下发监(jiān)管意(yì)见(jiàn)书22家次(cì)，采取行政(zhèng)监管措施5家次，要求11家次保险公(gōng)司提交预防偿付能力充足率恶(è)化或完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度(dù)短板，支持保险公司(sī)补(bǔ)充资本。一(yī)是补齐监(jiān)管短板。发布《银行保(bǎo)险机构关联交易管(guǎn)理办法》，规范保险公(gōng)司关联交(jiāo)易(yì)行(xíng)为(wèi)。开展股权和关联交易专项整(zhěng)治，加强穿透监管，严防(fáng)内(nèi)部人控制和大股东操纵。公开(kāi)通报并及时(shí)清退第5批违(wéi)法违规股东，强化股东约束。发布《保(bǎo)险(xiǎn)资产管理公司管(guǎn)理规定》，规范(fàn)保险资金运(yùn)用(yòng)行为，加强保险(xiǎn)资金投资非(fēi)标资产的风(fēng)险(xiǎn)排查，防(fáng)范资金运用风险。发(fā)布《人(rén)身保险产品信息披露管理(lǐ)办法》，分两批次对40余家公司的产品设计、定(dìng)价(jià)、条款表述等问题进行(xíng)公开通报(bào)，规范市场秩序(xù)。二是支持(chí)保险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支持(chí)保(bǎo)险行业通过市场化方(fāng)式(shì)补充资本540.47亿(yì)元鱼目混珠这个故事，鱼目混珠的典故，其中20家(jiā)保险公司股(gǔ)东(dōng)增(zēng)资412.67亿元(yuán)，10家(jiā)保险公司发行(xíng)资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险业(yè)违法违规行为。2022年，全系统对(duì)保险机构(gòu)共作(zuò)出行政处罚决定(dìng)2562件，处罚保险(xiǎn)机构(gòu)1424家次、人(rén)员1939人次(cì)，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违规(guī)成本，有效防(fáng)控合规(guī)风险。

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