协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银(yín)行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率的通知，从调(diào)整(zhěng)情(qíng)况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分(fēn)析(xī)师(shī)认为，对(duì)于规范(fàn)协定存款定价(jià)秩(zhì)序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银(yín)行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知存(cún)款及协(xié)定存(cún)款产品执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发(fā)布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部(bù)分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存(cún)款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通(tōng)知(zhī)存款按(àn)支取日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际(jì)存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平(píng)安银行也公告(gào)了(le)关于平安(ān)银行(xíng)智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款产品调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部(bù)门(mén)通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款、通知存(cún)款调整后，两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存(cún)款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的(de)银行两类存(cún)款执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存(cún)款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾(céng)预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前(qián)六(liù)大行1天(tiān)、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行(xíng)客服对财(cái)联社(shè)记者介绍(shào)，单(dān)位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与我行(xíng)签订协定(dìng)存(cún)款合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基(jī)本额度内存(cún)款按活期(qī)存款利率计息(xī)，超过基本(běn)额度的部(bù)分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银(yín)行或(huò)网上银行等渠道(dào)提前一天或七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日相应(yīng)币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活(huó)期(qī)和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业(yè)存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要(yào)求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)上尉是什么级别，上尉是连长还是营长和协定存款实际上是针(zhēn)对(duì)特定存取需(xū)求的(de)客户(hù)，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么看上尉是什么级别，上尉是连长还是营长待(dài上尉是什么级别，上尉是连长还是营长)双(shuāng)方观(guān)点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有一定的利(lì)息(xī)损失，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率都(dōu)能有所下调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投(tóu)资并(bìng)降(jiàng)低融(róng)资成本。

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