协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提(tí)前公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)的通知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为(wèi)，对于规(guī)范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公(gōng)活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.225是多大码的鞋子女，225是多大码的鞋子35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20225是多大码的鞋子女，225是多大码的鞋子BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在(zài)今日(rì)发布关(guān)于调整部分(fēn)存(cún)款产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执行利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告的(de)相应(yīng)利率水平(píng)和实际存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后支取的(de)通(tōng)知(zhī)存款业务按(àn)照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了(le)关于平(píng)安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执(zhí)行(xíng)利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)，招商(shāng)证券银(yín)行业(yè)首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于(yú)此次新规(guī)利率上限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本额度(dù)内存(cún)款按活(huó)期存(cún)款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款和(hé)传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手(shǒu)机(jī)银(yín)行或(huò)网(wǎng)上(shàng)银(yín)行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行，即可按(àn)实(shí)际(jì)存期及(jí)支取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介于活期(qī)和(hé)定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按(àn)协定存款利率计付利(lì)息(xī)，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和(hé)协定存款在(zài)银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较(jiào)高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的(de)存款收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投资(zī)并(bìng)降低融(róng)资225是多大码的鞋子女，225是多大码的鞋子成本。

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