金融界(jiè)5月4日消息 据银保(bǎo)监会(huì)官微(wēi)，2022年银保监会持续引导保险(xiǎn)业回(huí)归保障(zhàng)本源，提(tí)升服(fú)务实体经济和人民群众质(zhì)效，加强风险防范化解能(néng)力，保险业偿付能力(lì)指标维持在合理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合(hé)偿(cháng)付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财(cái)产(chǎn)险公(gōng)司、人身险公司和再(zài)保险(xiǎn)公司的综合偿付能(néng)力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完(wán)善偿付能(néng)力(lì)监管制度体系

　　（一）实施偿付能(néng)力(lì)新规则，引导(dǎo)保险(xiǎn)业支持实体经济、资本市场发展(zhǎn)。推进《保险公(g夜鹭是几级保护动物，夜游鸟是几级保护动物ōng)司偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧规(guī)则(zé)平(píng)稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体(tǐ)经济、支(zhī)持资本市场发展(zhǎn)方面取得积极成效(xiào)。一(yī)是规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科(kē)技创新、出口信用保险、农业保险和专(zhuān)属(shǔ)商业(yè)养老保险产(chǎn)品(pǐn)等给(gěi)予(yǔ)最低(dī)资本10％的折扣，有效促进保险业提(tí)升服务(wù)实体(tǐ)经(jīng)济能力，增(zēng)强服务实体(tǐ)经济质(zhì)效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金投资大盘蓝(lán)筹(chóu)股和公开募(mù)集基础设施证券投资基(jī)金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折(zhé)扣，对投资(zī)符合条件的银行股给予减值豁(huō)免的(de)优惠政(zhèng)策，支(zhī)持保险(xiǎn)业参与(yǔ)资本市场改革(gé)，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发(fā)布《保险保障基金管理办法(fǎ)》，增加风险处置资源(yuán)。会同财政部、人民银(yín)行对2008年颁布施行的保(bǎo)险(xiǎn)保障基金管理办法(fǎ)进行(xíng)了修订，提高了保险保障基金(jīn)费(fèi)率(lǜ)，明确财(cái)产险和(hé)人身险保障(zhàng)基金(jīn)融通机(jī)制，增加风险处置资源，同(tóng)时完(wán)善(shàn)了保险保障基金的(de)救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付(fù)能力监管(guǎn)评估体系(xì)。修订发(fā)布《保险公司风险综(zōng)合评级（分类监(jiān)管）评价标准》，强化定(dìng)量指标与定性监管(guǎn)相结合，提高风险综合评级制(zhì)度科(kē)学性。每季度对(duì)公司风险进行(xíng)全面评价，形成(chéng)“评(píng)级、通(tōng)报、约(yuē)谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极(jí)推(tuī)进保险公(gōng)司发行(xíng)无固定期(qī)限资本债券有关工作。会(huì)同(tóng)人民银行联合发布《关于保险公司发行无固定期限资(zī)本债券(quàn)有关事项(xiàng)的通知》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保(bǎo)险业运行平稳

　　（一(yī)）保费收入(rù)稳步增长。2022年(nián)，我国保(bǎo)险业原保险保费(fèi)收入4.7万(wàn)亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收(shōu)入3.4万(wàn)亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率指标(biāo)保持在(zài)合理区间。2022年末，保险业综(zōng)合偿付(fù)能力(lì)充足(zú)率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公司、人身(shēn)险(xiǎn)公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体保持(chí)稳定。2022年末(mò)，保险业风险综合评级结果(guǒ)为：风险(xiǎn)小(xiǎo)的A类公司49家，风险较小的B类(lèi)公司(sī)104家；风险较大的(de)C类公司(sī)（即中风险公司）16家；风险严重(zhòng)的(de)D类(lèi)公(gōng)司（即高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风(fēng)险(xiǎn)

　　（一）持续(xù)加强(qiáng)偿付能力(lì)风险(xiǎn)监管和穿(chuān)透式监管。一是持续加强行(xíng)业偿(cháng)付(fù)能力风险监(jiān)测。全年召开四次偿付能力监管(guǎn)委员会季度工(gōng)作(zuò)会议，分(fēn)析研判保险(xiǎn)业(yè)偿(cháng)付(fù)能力和(hé)风(fēng)险状(zhuàng)况。深入开展市场调研，指(zhǐ)导协同各银(yín)保(bǎo)监局做实偿(cháng)付能力风险监测工作，不断加强偿付(fù)能力(lì)分析预警能力。二是启动2022年度保险公司偿付(fù)能力风险管理(lǐ)能(néng)力监管评估工作(zuò)。组织对70家保险公(gōng)司开展(zhǎn)现场评估，推(tuī)动公司(sī)健全(quán)风(fēng)险管(guǎn)理机(jī)制、提升(shēng)行业(yè)风(fēng)险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实(shí)中(zhōng)央巡视整改和中(zhōng)央(yāng)审计委(wěi)有关(guān)要(yào)求，强化财会监督。对(duì)2家保险公司开展财(cái)会专项检查，对22家保险公司(sī)开展财会或偿付能力数据真实性检查，对4家公司典型问题公开通(tōng)报(bào)，强化监管刚性(xìng)约束，夯实风险监测(cè)数据基础。

　　（二(èr)）防范化解(jiě)重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序推进高风险机构风(fēng)险处置工作。如期完成(chéng)“明天系”保险机构接管。创(chuàng)新处置模式，建立风险处置专(zhuān)项(xiàng)工作机制，成立(lì)专班(bān)或专责组(zǔ)推(tuī)动高风(fēng)险机构风险(xiǎn)化解，推动(dòng)地方政府落实属地责任(rèn)，制定(dìng)风险处置方案(àn)。对高风险机(jī)构实行(xíng)贴身监管，防范流(liú)动性、涉众事(shì)件等风险隐患。二是对偿付能力不达标(biāo)和(hé)出(chū)现偿付(fù)能力风险苗头的(de)公(gōng)司，及(jí)时采取监管约谈、风(fēng)险(xiǎn)提示、现(xiàn)场(chǎng)督(dū)导等多种方式(shì)，督促公司采取(qǔ)有效(xiào)措(cuò)施(shī)改善偿付能力。2022年，全系(xì)统(tǒng)就偿付(fù)能力相(xiāng)关风险对保险公司进行监管(guǎn)谈(tán)话128家次，发(fā)送监管风险(xiǎn)提示函(hán)65家次，下发监管(guǎn)意见书22家次，采取(qǔ)行政监(jiān)管措施5家次(cì)，要求11家次保(bǎo)险公司提(tí)交预防偿付能(néng)力充足率恶化或完善(shàn)风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐(qí)制(zhì)度(dù)短板，支持保(bǎo)险公(gōng)司(sī)补充(chōng)资(zī)本(běn)。一是补(bǔ)齐监管短板。发布《银(yín)行保险机构关联交易管理办法》，规范保险公司关联交易行为。开展(zhǎn)股权和(hé)关(guān)联(lián)交易专项整治，加强穿透监管，严防内部人控制和大(dà)股东操纵。公开通(tōng)报并及时清退第(dì)5批(pī)违(wéi)法违规股东(dōng)，强化(huà)股东约束。发(fā)布(bù)《保险资产(chǎn)管(guǎn)理公司管理规(guī)定(dìng)》，规范保险资(zī)金运用行为，加强保险资(zī)金投资非标资产(chǎn)的风险排(pái)查，防范资金运用风险。发布《人身(shēn)保险(xiǎn)产品(pǐn)信息(xī)披露管理(lǐ)办法(fǎ)》，分(fēn)两批次对(duì)40余家公司的产品设计、定价、条夜鹭是几级保护动物，夜游鸟是几级保护动物款表述(shù)等问题进行公开通报，规范市场秩序(xù)。二(èr)是(shì)支持保险公司通过(guò)适当(dāng)途径补充资本金。2022年，支持保险行业(yè)通过市(shì)场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发行(xíng)资本补(bǔ)充债127.80亿元(yuán)。

　　（四(sì)）从(cóng)严查处保险(xiǎn)业违法违(wéi)规行为。2022年，全系统对保险机(jī)构(gòu)共作出行政(zhèng)处罚决定(dìng)2562件，处罚保险机构1424家次(cì)、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元(yuán)，提高违(wéi)法违规(guī)成(chéng)本，有效防(fáng)控(kòng)合规风险。

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