金融界5月1日消息(xī) 加(jiā)州金融监管机构接(jiē)管了第一共(gòng)和银行(xíng)，并任命联邦存款保险公司（FDIC）为接管人。此(cǐ)前，他们(men)试图(tú)说服(fú)竞争对手让(ràng)这(zhè)家境况不佳的银(yín)行维持下去，但最(zuì)后的努力(lì)失(shī)败了。

　　摩根大通银行（JPMorgan Chase Bank）周一(yī)早间发布的一份声明称(chēng)，该行(xíng)将承担包括(kuò)未投保存款在内的(de)所有(yǒu)存款，以及(jí)该行几(jǐ)乎(hū)所有(yǒu)资产。

　　目前第一(yī)共(gòng)和银行的总资产约为2291亿美元，其(qí)在美国8个州的84个办事处将以摩根大(dà)通分支机(jī)构的身份于(yú)今日重新(xīn)开业。

　　据了解，这是(shì)两个(gè)月(yuè)内第三家倒闭的美国区(qū)域性(xìng)银行。不到两个月(yuè)前，硅谷银行和纽约签名银行因存款外流而(ér)倒(dào)闭，迫使美联储采取紧急措施介入，以稳定市场。

　　截至发稿，第(dì)一共和银行盘前(qián)暴跌超40％，报价(jià)2.04美元。

　　小摩将承(chéng)担包括未投保(bǎo)存款在(zài)内(nèi)的(de)所(suǒ)有(yǒu)存款(kuǎn)

　　根(gēn)据交易(yì)内容，摩(mó)根(gēn)大(dà)通将(jiāng)收购第(dì)一共和银行的(de)绝大部分资(zī)产，包括约1730亿美元(yuán)的贷(dài)款和约300亿美(měi)元证券；承担约920亿美(měi)元存款，包括(kuò)300亿美元的大额(é)银行存款，这些(xiē)存款将在(zài)交易结(jié)束后偿还或在合并(bìng)中消(xiāo)除；FDIC将提供损失(shī)分担(dān)协议，涵盖所(suǒ)收购的单户住(zhù)宅抵押贷款和(hé)商业贷(dài)款(kuǎn)，以及500亿美元的(de)五年期固定利率(lǜ)定期(qī)融资；摩(mó)根大通不承担(dān)第一共和银行的公司债(zhài)或优先股。

　　摩根大通董事(shì)长兼首席执行官(guān)杰米·戴蒙(méng)（Jamie Dimon）表(biǎo)示，其收购将存款保险基金的成本降至最低。

　　“我们的政府邀请(qǐng)我们和其他(tā)人站出来，我们(men)做到了，”他在一份声明中说(shuō)。“此次收(shōu)购使我们公司整体(tǐ)受益，对股东有(yǒu)增益，有助于进(jìn)一步推进我(wǒ)们的财(cái)富(fù)战略，并补充了(le)我们现有的特(tè)许经(jīng)营权。

　　第一共和银行是如何走向倒闭的？

　　美国硅谷银行(xíng)和签名银行在3月(yuè)份相继关(guān)闭后，第一共和(hé)银行当时也面(miàn)临较为严重的挤兑风险，为避免其成为下一(yī)个倒下的美国(guó)区域性银行，美国11家大型银行向(xiàng)其注(zhù)资(zī)了300亿美元。

　　与迎合科(kē)技(jì)创业社区的硅谷银行一样，第一共(gòng)和银行也是一家总部位于加利(lì)福(fú)尼亚(yà)州的专业贷款机构。它专注于为富有的沿海美国人提供(gōng)服务，用低利率抵(dǐ)押(yā)贷款吸引他们，以(yǐ)换取将现金(jīn)留在银行(xíng)。

　　但(dàn)该银行(xíng)在4月(yuè)24日的(de)收益(yì)报(bào)告中(zhōng)透露，这(zhè)种模式在硅谷(gǔ)银(yín)行(xíng)倒闭(bì)后瓦(wǎ)解，因为第一(yī)共(gòng)和(hé)国的客(kè)户(hù)提取了超过(guò)1000亿美元的存款。硅谷(gǔ)银(yín)行和(hé)第一共和银行等(děng)无(wú)保险存款比(bǐ)例较(jiào)高的(de)机构发现自(zì)己很脆弱，因为客户(hù)担心(xīn)在银(yín)行挤兑中失去储蓄(xù)。

　　截(jié)至周五(wǔ)收(shōu)盘，第一共(gòng)和银(yín)行的(de)股价(jià)今年迄今下(xià)跌了97％。

　　这种存(cún)款流(liú)失迫使第一共和(hé)国(guó)从美联储设施中大(dà)量借款(kuǎn)来维持(chí)运营，这(zhè)给该公(gōng)司的利润(rùn)率带来(lái)了压力，因为其融资成本现在要(yào)高得多(duō)。根据BCA Research首席策略师Doug Peta的说法，第(dì)一共(gòng)和(hé)国占最(zuì)近美联储(chǔ)贴现窗口(kǒu)所(suǒ)有借款的72％。

　　4月24日(rì)，第一共和国(guó)首(shǒu)席(xí)执行官(guān)迈克尔·罗(luó)夫勒(lēi)（Michael Roffler）试图描(miáo)绘三月(yuè)事件后的稳(wěn)定形象。他说，最近几周存款外流有(yǒu)所放缓。但在该公司否认(rèn)其之前的财务(wù)指引(yǐn)后，该(gāi)股暴跌，Roffler在(zài)一(yī)次异(yì)常简短(duǎn)的电(diàn)话会议后选择不回答(dá)问题。

　　该银行的顾问(wèn)曾希望说服美(měi)国最(zuì)大(dà)的银(yín)行再次帮助第一共和(hé)国。计(jì)划的一个(gè)版本涉(shè)及要求银(yín)行为第(dì)一共和国资产负债表上(shàng)的债券支付高于市场的利率(lǜ)，这将使它能够从其他来源筹集资金。

　　但最终，这些银行(xíng)在3月份联合起来向第一共(gòng)和国注入了300亿美元的(de)存款，但(dàn)无法就救助计划达成一致。监管机构最终采(cǎi)取了行(xíng)动，结束了该银行38年的运营。

　　众多美(měi)国中小银行面临生存挑战

　　受美联储激(jī)进加息(xī)等因素影(yǐng)响，除(chú)了第一共和银(yín)行之外，众多(duō)其他美国区域性中小银行也面临(lín)生存挑战，国际评级机构穆迪日前下调了包括美国(guó)合众(zhòng)银(yín)行、夏威夷(yí)银行等10余(yú)家美国(guó)区域性银行的评(píng)级。穆迪表示，银行管理资产和负债面临(lín)的压力(lì)日(rì)益明显(xiǎn)，一些(xiē)银行的存款是否(fǒu)具备(bèi)高稳(wěn)定性存疑。

　　报道称，穆迪最(zuì)新发(fā)布的研究表明(míng)，美(měi)国的银行业正在遭(zāo)受银行(xíng)关闭、高通(tōng)胀(zhàng)和美联储激(jī)进加(jiā)息带来的冲击，金(jīn)融体系处于脆弱状态。据联(lián)储(chǔ)发布的数据(jù)，在(zài)截至4月12日的(de)一周内(nèi)，美国所有(yǒu)商业银行存(cún)款(kuǎn)从一周前的17.43万亿美元下(xià)降到17.38万亿美元(yuán)。外界担忧，第一共和银行危(wēi)机如果(guǒ)触发又(yòu)一(yī)轮挤兑潮(cháo)，可(kě)能(néng)殃(yāng)及更多(duō)美国区(qū)域(yù)性银行。

　　据(jù)新华社4月28日报道，分析人(rén)士认为(wèi)，除第(dì)一共和银行外，美国其(qí)他区域(yù)性银(yín)行也面临更多审视，美(měi)国银行业可能会(huì)出现一(yī)轮兼并重组，信贷市场紧缩(suō)预计将加剧美国经济(jì)下行压力。

　　上周日，世界首(shǒu)富马(mǎ)斯克(kè)在社交媒体称，银行业(yè)危机是经济放缓(huǎn)已经(jīng)开始的一个迹象。他以“煤矿中的金丝雀”和“墓地”来比喻(yù)并描述眼下的(de)这场危机(jī)……

　　“不(bù)仅仅是(shì)煤(méi)矿中的(de)金丝雀（硅谷(gǔ)银行）死了，最坚定(dìng)的矿工之一（瑞信(xìn)）也死了(le)，墓地很快就被(bèi)填满(mǎn)了(le)！进一(yī)步(bù)加息将引(yǐn)发严重的(de)衰退——记住我(wǒ)的话，”马斯克写道(dào)。

　　据芝(zhī)加(jiā)哥商品(pǐn)交易(yì)所（CME）美联储观察显示，美(měi)联(lián)储5月维持利率不变的(de)概率(lǜ)为23.8％，加息25个基(jī)点的概率为76.2％；到6月维持(chí)利(lì)率在当前水平的(de)概率为18％，累计加息25个基(jī)点的概率为63.5％，累计加息50个基点的概率(lǜ)为18.5％。

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