协定存(cún)款、通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师(shī)认为(wèi)，对于规范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定(dì海明威为什么要结束自己的生命，海明威为何结束生命ng)存款(kuǎn)利率 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布(bù)关于调(diào)整(zhěng)部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂(guì)林(lín)银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行利(lì)率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告(gào)了关于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调(diào)整后的执(zhí)行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部(bù)门(mén)通(tōng)知，对协定存(cún)款和通知存款自(zì)律(lǜ)上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存(cún)款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协(xié)定(dì海明威为什么要结束自己的生命，海明威为何结束生命ng)存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行(xíng)客服对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍(shào)，单(dān)位(wèi)协定存款是(shì)指企业(yè)与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期(qī)限，并商定(dìng)账(zhàng)户基(jī)本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天(tiān)通(tōng)知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机(jī)银行或网上银行等渠道(dào)提前(qián)一(yī)天(tiān)或(huò)七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利息(xī)，剩(shèng)余部分(fēn)按协(xié)定存款利率计付利息(xī)，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和(hé)协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整(zhěng)对(duì)老百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利(lì)息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融(róng)资(zī)成(chéng)本。

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